機器人顧問是一個數字平臺，它使用計算機算法和高級軟件提供自動化的財務規劃服務，幾乎不需要人工監督或交互。有時稱為自動投資服務，機器人顧問通過在線調查詢問一系列有關個人財務狀況、未來目標和流動資產的問題。收集數據后，將對其進行分析以提供建議并自動代表個人進行投資。 

什么是機器人顧問？

大多數機器人顧問提供目標規劃、賬戶服務、投資組合管理、稅務優化和賬戶設置。對于那些在金融和投資顧問部門工作的人來說，使用機器人咨詢軟件來自動化客戶投資組合管理是很常見的。這些工具允許金融專業人士管理擁有廣泛資產的客戶賬戶。

機器人顧問的類型

與機器人顧問一起工作時，個人可以在兩種類型之間進行選擇。這些類型是：

• 簡單化：顧問使用傳統的分析來提出投資組合。然后，潛在投資者回答旨在評估其風險狀況的簡短調查。該數據根據投資者開發投資組合的目標進行評估。
• 全面：這種類型的機器人顧問超越了標準的風險狀況調查，可以更深入地了解投資者的狀況，并使用人工智能 (AI)和數據預測行為。  

機器人顧問的工作原理

與機器人顧問合作的過程相對容易，通常遵循五個步驟。這些步驟是：

1. 要求個人完成一份簡短的調查或問卷，以評估投資需求和風險承受能力。
2. 智能投顧開始建立多元化的基金組合。
3. 專家定期監控市場活動和投資，以確保使用特定算法正確平衡投資組合。 
4. 當個人想要做出改變時，一些機器人顧問會提供現場顧問，他們會就實現新目標提供建議。
5. 個人可以登錄他們的帳戶并跟蹤進度、進行調整，并查看他們是如何實現每個財務目標的。 

智能投顧的基本資格

當個人考慮與機器人顧問合作時，應考慮特定資格。這些資格包括：

• 賬戶類型：一些機器人顧問同時管理應稅賬戶和個人退休賬戶。有些人還管理 401(k) 和各種信托。 

• 最低投資要求：一些機器人顧問通常需要 5,000 美元或更多才能開始，但大多數人的賬戶最低要求為 500 美元或更少。

• 投資組合詳細信息：當個人與機器人顧問簽約時，第一次互動包括調查或問卷調查。這些問題旨在評估投資偏好、目標和風險承受能力。根據答案，機器人顧問提供五到十個投資組合選項，從保守到激進。該算法將根據答案推薦選擇哪一個。 

機器人顧問的好處

與機器人顧問合作有很多優勢。機器人顧問是有益的，因為它們是：

• 預算友好：傳統財務顧問的低成本替代方案。這是由于消除了人工，允許在線平臺以一小部分成本提供相同的服務。
• 易于訪問：只要個人有互聯網連接，就可以每周 7 天、每天 24 小時聯系到大多數機器人顧問。
• 高效：在機器人顧問之前，個人需要致電或親自會見財務顧問以解釋他們的需求并等待交易執行。現在，只需從任何地方單擊幾下即可。
• 沒有人為偏見：人工智能 (AI) 機器人顧問使用數學算法來評估和協助投資者，使其公正且沒有偏見。
• 全面：機器人顧問提供各種服務，負責財務規劃。這可能包括退休計劃、重新平衡投資組合、稅收策略等。

機器人顧問最佳實踐

與機器人顧問合作時，需要遵循最佳實踐以確保合作成功。遵循以下最佳做法：

• 考慮財務目標：在決定與機器人顧問合作之前，投資者應該清楚地了解他們的目標。了解想要什么結果以及進行什么類型的投資可以幫助找到正確類型的機器人顧問。
• 制定時間表：一旦確定了目標，投資者就需要考慮他們的時間表。這將有助于創建定制的投資組合。
• 了解費用和最低要求：機器人咨詢的成本和最低投資水平因平臺和服務而異。有些人沒有開戶的最低要求，而且賬戶費用低至 0.25%，這意味著每投資 10,000 美元可能需要 25 美元。需要最少支持和投資組合管理的發明人應該尋求最低的管理費用。
• 查看支持計劃：想要與顧問交談的個人應該了解機器人顧問的支持服務，無論是 24/7 還是在特定時間可用。

機器人顧問與傳統人類顧問

機器人顧問是單一投資目標的理想選擇，可通過自動投資組合平衡使個人保持在正軌上。作為一個數字平臺，它們是一種低成本的財務規劃選擇。 

傳統的人類顧問最適合更復雜的金融服務，例如遺產規劃。這種類型的顧問會親自與客戶會面，并收取更高的費用以獲得更專業和專注的關注。此外，他們通常可以更全面地了解客戶的財務狀況，并可以訪問他們的所有賬戶。