財務風險管理是識別、分析和量化公司現在或將來可能面臨的潛在經濟風險的過程。 

任何進出公司的資金都有一定的風險。財務風險是商業冒險或投資造成財務損失的可能性。 

企業采用金融風險管理來保護其金融資產，并將信用、運營、外匯、流動性、聲譽和市場風險降至最低。財務風險管理無法擺脫風險，但它可以為公司配備準備應對風險所需的工具。 

公司使用財務風險管理軟件來管理其面臨的經濟風險。金融風險管理工具允許企業進行風險敞口分析報告，創建獨特的風險報告，并模擬以交易和投資形式對這些風險做出反應的不同方式。一些公司整合金融研究軟件，對未來影響金融風險決策的市場數據進行整理和分析。

什么是金融風險管理？

金融風險的類型

公司可能面臨六種主要的財務風險。雖然一切都可以預測，但有些風險比其他風險更難準備。 

1. 操作風險是由內部流程缺陷造成的潛在間接或直接損失。這些損失可能是日常程序造成的，例如訴訟、停電、欺詐、機械故障等。 
2. 外匯風險是由兩家公司之間的不利匯率變動引起的。這些潛在風險嚴重影響了頻繁開展海外業務的公司。匯率可能會隨時波動，因此這種風險很難預測和準備。 
3. 信用風險是借款人不償還債務或未償付款的風險。借款人可以是公司借錢給的另一個實體，也可以是公司自己向他人借款。不平衡其應付賬款現金流的公司可能會失去寶貴的關系。
4. 流動性風險是當公司無法滿足對額外現金流的突然需求時發生的潛在風險。這些突然的需求可能是由天氣、政治或季節變化引起的。公司應確保他們有可用的資金來適應這些轉變并保持運營效率。 
5. 聲譽風險是由于損害公司聲譽的負面事件而導致的社會聲譽、市場地位或金融資本的潛在損失。這種風險是最難準備的，因為聲譽被視為商譽的無形產品資產，無法預測。員工抵制、糟糕的環境可持續性做法、安全漏洞和不道德行為可能導致公司因負面新聞而蒙受財務損失。 
6. 市場風險是與市場變化相關的風險。例如，客戶越喜歡在線購物，市場就會發生更多變化以適應這些偏好。不適應這些市場變化的公司將失去潛在客戶給競爭對手，并因此蒙受財務損失。 

財務風險管理的好處

制定成功的財務風險管理計劃有很多好處。這些好處概述了公司如何利用財務風險發現來發揮自己的優勢。 

• 期待意外。 財務風險管理的目標是為任何潛在問題準備財務流程。財務風險管理分析程序還可以幫助公司識別投資機會以改善其財務狀況。 
• 獲得競爭優勢。尋找這些投資機會可以幫助公司通過主動適應市場變化并為其做好財務準備，從而在競爭中領先。 
• 避免代價高昂的情況。當公司沒有為潛在的財務風險做好準備時，就會產生財務影響。 
• 優先考慮財務增長。為經濟風險做準備的公司可以利用這些數據對他們的財務規劃方式做出積極的改變。 

財務風險管理流程

財務風險管理流程始于識別公司可能面臨的風險并尋找減輕風險的方法。在流程結束時，公司已準備好面對這些風險并配備備用計劃來保護自己的財務。 

1. 識別潛在風險。公司的財務風險可能是過去已經對其產生負面影響的任何事情，也可能是他們預見到未來會造成破壞的任何事情。
2. 檢查風險的嚴重性。為了確定應該在準備上花費多少時間和金錢，公司應該確定風險的可能性以及后果的危害程度。 
3. 優先考慮風險。公司可以使用最后一步的結果來確定需要首先解決哪些風險的優先級。通過這樣做，公司可以確保盡快處理最緊迫的問題并有效分配資源。
4. 考慮不同的場景。在這個階段，公司應該關注風險并制定不同的策略來適應和管理金融風險。 
5. 選擇潛在的解決方案。一旦分析了這些情景，公司就可以準確地選擇他們希望如何應對風險。這包括解決風險是否值得，如何規避風險，或如何直面風險。 
6. 分析結果。解決方案實施后，公司應分析該計劃的實施效果。這些發現可以調整他們的計劃，為未來的金融風險做準備。 
7. 繼續管理金融風險。金融風險管理從未真正結束。即使風險并非迫在眉睫，公司也應繼續制定未來計劃，并密切關注財務報表中潛在的關注領域。 

金融風險管理最佳實踐

公司在完成財務管理流程時應牢記一些最佳實踐。這些最佳實踐應有助于制定有效的財務風險計劃。

• 創建風險概況。并非所有公司都面臨相同的風險。公司應該查看他們的內部流程，以確定他們可能面臨的風險。 
• 始終擁有應急基金。無論財務計劃多么強大，公司都應確保在緊急情況下預留資金。
• 監控現金流。財務規劃的一個主要元素是準確地知道公司的資金在哪里。這有助于確定公司必須為財務緊急情況準備多少資金。
• 自動化流程。只要公司可以避免潛在的人為錯誤，就應該這樣做。具有人工智能功能的軟件可以幫助確保所有信息盡可能完美無缺。