某銀行是某市屬國有重點企業，成立以來堅持服務地方經濟、服務小微企業、服務城鄉居民，全力推動高質量發展，營業網點覆蓋該市所有區縣。近年來，該行堅持以金融數字化轉型，不斷創新產品及服務模式、拓展服務渠道來更好的服務客戶，助力銀行提升服務質量與覆蓋度。

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服務支撐不足，某銀行急需尋求展業新路徑

隨著全行數字化的逐步深入，加之監管收緊與疫情影響，在進行客戶服務的過程中，該行在服務半徑、運營效率以及合規風控三方面均產生了新的需求。

一是服務半徑亟待擴大。隨著該行零售戰略進入加速發展期，零售貸款規模占比逐步增大，依靠原有的純物理網點，服務觸角難以無死角延展至各地區，用戶需求難以快速得到滿足。而依靠電話客服提供金融服務，銀行無法滿足用戶所有需求，服務半徑仍受限制。因此，該行積極尋求手段，實現線下業務向線上的轉移，從而延伸服務觸角、擴大服務半徑。

二是服務效率需要提升。傳統線下業務辦理模式下，用戶需親自前往柜臺，“見面”成本高。同時，受制于網點坐席數量、坐席工作時間、所處環境等，客戶在業務高峰期等特殊情況下等待時間長，整體業務處理效率較低。而通過APP、小程序、H5等線上渠道辦理業務，由于線上各渠道的后臺支撐仍以人工為主，依舊會出現服務效率低、人力成本高的情況，制約了銀行業務規模化發展。因此，該行急需以數字化智能化工具，提升服務與展業效率、降低運營成本。

三是數智化合規、風控成為剛需。近年來，銀保監會對客戶服務過程中監督逐步收緊，要求銀行規范銷售行為、實現業務留痕與可回溯，這對該行的合規風控提出了新的要求。因此，借助數字化工具、對展業流程節點進行質檢和留痕，以保障全流程安全合規，是該行的重要需求。

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音視頻技術疊加AI能力，構筑視頻展業新模式

為滿足上述線上線下服務與展業需求，該銀行決定構建一套覆蓋多場景的AI視頻銀行，并于2020年展開了全面的評估與篩選。最終，北京中關村科金技術有限公司（以下簡稱“中關村科金”）憑借自身完整的音視頻服務產品體系、大量金融場景中的智能音視頻應用實踐經驗以及過硬的AI自研技術能力，成為了該行的合作對象，助力該行構建線上線下融合的數字化視頻運營新模式。

中關村科金立于2014年，是國內領先的人工智能科金公司，總部位于北京，在上海、重慶、深圳、成都等地設有分支機構。中關村科金通過自主研發的人工智能、大數據、實時音視頻三大核心技術，助力企業快速提升數字化能力，已服務超過500家行業頭部企業，擁有泛行業數字化經驗。目前已累計申請受理228項自然語言解析、機器視覺、語音識別專利，獲得223項軟著及CMMI5國際認證，研發實力強大。其中人臉識別、聲紋識別等人工智能前沿技術領先行業，屢獲國際大獎。截至目前，中關村科金已獲得IDG資本、光大控股、中金資本、方源資本等知名投資機構共計約35億元戰略投資。

基于對該行業務特點和發展需求的深度把握，依托該行對業務流程與話術的梳理，中關村科金深刻分析了業務復雜度、重要度及擴展性等要素，向該行輸出了一套完整的定制化解決方案。基于中關村科金強大的技術積累和豐富的行業經驗，該銀行面向多場景搭建了一套互動視頻展業平臺，并在底層部署了一套音視頻業務中臺，以支撐該行多渠道、多終端使用需求；同時，構建了“數字云柜員”，以提升服務效率；另外，銀行在全流程中接入AI音視頻質檢，保障合規質效、提高風險防控水平。

音視頻技術支撐視頻展業，拓展服務半徑

針對服務半徑不足的問題， 該行搭建了一套覆蓋多場景的互動視頻展業平臺。該平臺將高可用、高安全的底層音視頻能力嵌入其中，幫助銀行實現了客戶信息維護等基本業務，對公開戶、遠程盡調等對公業務，理財風險測評、視頻面簽等零售業務，貸款初審、貸款面簽、貸后管理等信貸業務場景的線上化智能化。

此外，為支撐銀行其他線上線下視頻業務需求，該行搭建了音視頻業務中臺。首先，該行完成了包括銀行柜臺PC設備、APP、小程序、H5等在內的全渠道、全終端接入。其次，該行在分析自身數字化現狀的基礎上，將RTC實時音視頻、OCR、人臉識別、聲紋識別、活體檢測等前沿科技融合并規范化、標準化、系統化，構建了音視頻業務中臺，并將音視頻業務中臺與銀行業務訂單關聯起來，打通了后臺數據鏈路，形成了流程管理、話術管理、智能排隊、訂單管理、權限管理等標準模塊。將業務流程與渠道解耦，該銀行能夠快速滿足視頻銀行的個性化需求，提供強力支撐。

依托數字人構建“數字云柜員”，提升服務效率

圖2：該行視頻銀行服務體系

針對服務效率不高的問題，該行在構建視頻銀行的基礎上，通過數字人技術，構建了“數字云柜員”。該“數字云柜員”能夠為客戶提供7*24小時自助式的銀行服務，如自助理財、自助面簽等，能夠增強服務與展業的靈活性、在延長服務時間的同時，提升服務效率，增強運營能力。同時，該“數字云柜員”被賦予“看、說、聽、理解、判斷”能力，能夠全面模擬人工客服，為客戶提供智能查看、智能講解、智能聆聽、智能判斷服務，從而驅動業務辦理，實現大業務量支持。

AI算法驅動下實現全時實時質檢，保障安全合規

針對合規風控的需求，中關村科金為該行構建了多模態身份核驗能力、AI音視頻質檢能力。多模態生物核檢支持動作、讀數等多種活體檢測方式，基于服務端強大的AI算法能力，能夠為該行提供更為精準的識別、更深度的防偽與反欺詐能力。AI音視頻質檢能力則由OCR、人臉識別、人臉比對、人臉在框檢測、表情識別、活體檢測、簽字動作識別、防翻拍、語音合成、背景反欺詐等AI算法驅動，能夠在該行展業全流程各節點進行實時音視頻質檢，更高效地保障服務全流程安全合規。此外，該行還構建了雙錄能力，并將其落地于理財、投保等業務中，以滿足可回溯的監管要求。

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提升服務半徑、服務效率，銀行實現服務質效躍升

通過遠程視頻銀行的建設，該銀行逐步實現了線下業務向線上的轉移，拓展了多種業務場景下服務半徑，在保證安全合規的同時，極大地提升了服務及展業效率，助力全行降本增效，并加速推動了全行數字化轉型。

實現全時服務，拓展服務半徑。視頻銀行的建設，突破了地域限制，通過高效覆蓋各地市/縣（區）/鄉鎮客戶，使得任何客戶都可通過智能柜臺、手機銀行、微信等任意渠道發起視頻請求，在任何時間、任何地點享受便捷自主的銀行服務，真正延伸了服務與展業觸角、拓展了服務半徑。

提升服務效率，優化服務體驗。一是借助視頻銀行，該行能夠降低業務辦理等待時間“見面”成本，線上業務辦理率提升了約150%-200%，服務及展業效率顯著提升，如對公開戶流程僅需半小時即可完成，極大地降低了運營成本，增強了客戶體驗，客戶滿意度提升了90%。二是通過視頻銀行+數字人的模式，該行既能夠7*24小時全時段服務與展業，又能有效節約人工，降低人力成本，而在某些場景下，如在需借貸人、擔保人等多角色參與的信貸業務場景中，通過人機協作，該行能將流程標準化，展業效率得到了提升。

借助實時質檢，保障安全合規。首先，借助視頻銀行，該行完全滿足了銀保監會要求。其次，基于多模態生物核檢技術、ASR語音識別、NLP意圖判斷等AI能力以及電子簽名技術，該行實現了視頻服務全時段實時質檢，既高效減少了違規操作風險、提升了反欺詐能力，又降低了人工質檢壓力，降低了銀行人力成本約60%。另外，全流程同步錄音錄像，實現了展業交易過程的自動留痕與可回溯，減少了合規隱患，投訴率降低了70%。

案例來自《2022愛分析·銀行數字化實踐報告》：踏長歌，銀行數字化轉型撥云見日| 愛分析報告