2023年度政府工作報告提出，要大力發展數字經濟，提升常態化監管水平，支持平臺經濟發展，完善金融體制改革，加強金融風險防范。在國家政策的有力支持下，金融行業的數字化轉型正如火如荼進行中。

（一）客戶需求升級

隨著數字化技術的快速發展和普及，客戶對金融服務的需求也發生了變化，他們希望能夠獲得更加便捷、高效、個性化的金融服務。數字化轉型可以幫助金融機構更好地滿足客戶需求，提高客戶體驗。

（二）效率亟待提高

傳統金融機構在一些業務領域存在著繁瑣、低效、高成本等問題。數字化轉型可以通過自動化、智能化等方式提高工作效率，同時降低運營成本，提高盈利能力。

（三）風險管理需要

數字化轉型可以幫助金融機構更好地識別、評估和管理風險，提高風險管理的準確性和效率，從而降低風險和損失。

（四）加強監管合規

隨著金融監管的不斷加強，金融機構需要更加注重合規和風險控制。數字化轉型可以幫助金融機構更好地滿足監管要求，提高合規性和監管透明度。

（五）促進創新發展

數字化技術的應用可以帶來更多的創新機會，可以幫助金融機構更好地發掘市場機會，推出更加符合客戶需求的金融產品和服務，推動金融行業的創新和發展。

（一）響應合規監管，人工重復操作多

響應銀保監會規定要求，業務流程合規性成本攀升，核對審查審計場景眾多，業務流程冗長，需人工重復操作。

（二）流程多靠人工，安全穩定提效難

服務客戶過程中，跨系統人工操作，效率低下；信息收集過程中，員工手動將紙質文件和電子文檔錄入系統，過程耗時且易出錯。

（三）平臺系統眾多，數據互通成本高

金融業務涉及眾多內外部平臺系統，數據孤島問題頻發，跨系統數據同步、填報、比對等操作費時費力。

（四）行業競爭激烈，客戶體驗要求高

金融服務行業競爭激烈，客戶體驗的要求日益提高，需進行及時快速的關懷和服務，以及實時信息的匯總和同步。

（五）安全風險凸顯，防范需求迫切

隨著金融機構數字化轉型的加速，數據和網絡安全風險也日益凸顯。黑客攻擊、數據泄露等事件可能導致金融機構的數據丟失、客戶信息泄露，甚至影響到金融市場的穩定。

（一）實在AI特色銀行智能化應用場景

智能審單機器人：通過OCR+NLP能力，精準識別票據圖像中的關鍵信息，結合審核規則進行比對。通過RPA與審核平臺的聯動，達到完全自動化審單效果。

智能客服機器人：機器人自動完成客戶的業務咨詢工作，從線上渠道接入后，對話窗口會先接到智能客服中心，在簡單的幾次問答后再轉交人工。

數據分析機器人：機器人對業務數據進行事后分析。通過實在智能數據中臺進行數據的讀取、清洗、分析后輸出可視化結果，進行智能決策、流程挖掘。

報表可視化機器人：機器人自動登錄的業務系統，下載相關的報表數據，之后按照既定的規則對數據進行加工處理，并郵件通知相關人員。

開戶輔助機器人：機器人自動提取企業對公/公/對私賬戶開立的申請信息，登錄登錄人行、工商的網站系統，錄入企業信息進行查驗，記錄查驗結果并返回前端。

賬單催收機器人：機器人自動獲取需要催收的信用卡客戶清單數據，按照既定的模板，完成郵件或短信、外呼催收工作。

智能營銷機器人：機器人登錄信用卡中心的數據平臺，獲取用戶數據后，進行打標簽、分層處理等操作，結合知識圖譜應用各類營銷話術，達到智能營銷效果。

信用卡審批機器人：信用卡審批全部子場景的自動化操作。包括跨系統數據采集獲取客戶征信情況，自動審批，自動更新黑白名單，自動錄入憑證。

圖像處理機器人：機器人自動完成增值稅專用發票等各類圖像的校驗、歸檔、查詢與檢索、以及稅務系統的下載與校驗等工作。

（二）數字員工具體應用場景

信貸部：征信報告自動解析機器人

業務背景：從互聯網信貸平臺下載進件數據和授信數據，登錄信貸系統進行貸前查詢流程，然后登錄征信管理系統進行征信查詢申請，審核，獲取，解析流程。4人+N個客戶經理（以及涉及到移交的業務經理，目前占總業務量的60%且持續上升，征信報告解析審核等處理麻煩。
效率提升：縮短到15分鐘每條，征信報告解析1.5分鐘每條，節省80%的人工處理時間；準確度提高：基于規則100%準確運行，避免人工作錯誤；時效性提升：機器人可多任務并行，同時處理多條，7*24無休

個人金融部：系統報表處理機器人
金融系統內部網絡速度非常慢，查詢報表需要長時間等待，數據獲取后整理報表容易出錯。每天都需要重復操作，占用業務人員大量時間與精力

運營管理部-周報數據匯總

登陸運營績效考核系統，點擊“運營業務量點擊“柜員業務量（折算后）”－點擊“柜員查看詳細”－點擊“頻度”點擊“搜索”－點擊“EXCEL下載”－點擊“確定”－點擊“打開在數據透視表字段列表中選擇“機構號”，進行求和計算將季度表中的數據形成周報的excel表此場景為周報表匯總自動登陸登錄到各個部門賬號下載需要的數據進行計算然后形成統一的報表，通過RPA自動處理流程，完成績效考核系統內數據的下載和編輯，形成需要的表格，并反饋結果。 本程序的開發時間通知進行POC驗證之日起15個工作日即可完成，演示效果良好

金融中心-房改公積金錄入機器人

登陸公積金系統填寫開戶信息登錄政務系統、查詢個人信息、數據分項填入、結束通知公積金開戶辦理流程，需要對接政務平臺，用于確保信息的正確性，同時獲取婚姻信息、社保信息、證件信息等等。在整個操作流程，需要業務人員跨系統查詢并回填相關信息，涉及的交易比較多、重復并且繁瑣。然而人力成本的不斷提高、系統用戶體驗度需要進一步提升，急需透過自動化流程機器人協助完成，實現業務操作自動化，解放人力。

科技部-補丁異常通知機器人

分行科技部的業務人員，每天要登錄工行的SDSOC系統，下載補丁異常等清單表格，然后根據表格里的ip地址，在每個表格后面追加1列，標注每行ip對應的支行，最后把整理好的表格文件，通過IBMnotes9發送郵件給各個支行的人員。

（一）實在智能×華夏銀行

華夏銀行不斷加快金融科技創新，完善數字化轉型的統籌規劃和頂層設計，推動核心業務數字化項目實施，致力于打造“智慧金融、數字華夏”品牌。實在智能通過全國產全自研的AI技術和RPA產品，提供各種銀行場景下的IPA數字員工解決方案，助力華夏銀行廣州分行按下數字化轉型創新發展的“快進鍵”。

（二）實在智能×甜橙金融

面向風險管理部門，實在RPA實現了可以交易審核、風險評級等多個業務場景的流程自動化，對提高中國電信翼支付反洗錢的數字智能化建設水平起到了不可或缺的推動作用，為企業數字智能化升級打下了良好的基礎。

（三）實在智能×杭州銀行

銀行業務人員日常工作中需要對信息建檔和每日數據導出，多平臺操作繁瑣，費時費力、易出錯。實在RPA助力杭州銀行實現業務流程自動化，快速賦能，有效提升業務處理速度，避免人為失誤的風險。

（四）實在智能×國泰產險

國泰產險和實在智能合作部署了自動開票和服務費分攤的RPA項目。國泰產險每天有近千張保險發票的開具工作，需要多系統間進行數據下載、整理和上傳，占用了兩個財務人員且容易出錯，使用RPA自動開票后只用半天時間即可完成發票打印和寄送工作，效率提升了四倍。