知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是解決科技型中小企業(yè)融資難問題的一種大膽嘗試，是指企業(yè)或個(gè)人將合法擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)經(jīng)評估后作為質(zhì)押，向銀行申請貸款。那么你知道知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資困境及對策是什么？接下來跟隨小編一起了解一下吧。

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一、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的積極意義

   十九大報(bào)告指出，創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力，是建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的戰(zhàn)略支撐，是實(shí)體產(chǎn)業(yè)發(fā)展的制勝法寶。根據(jù)國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局2014年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，我國中小企業(yè)在促進(jìn)科技進(jìn)步和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用，完成了65%的發(fā)明專利和80%以上的新產(chǎn)品開發(fā)。

   但是，融資難一直是我國中小企業(yè)發(fā)展過程中面臨的主要問題，尤其是科技型中小企業(yè)，由于其主要是專利、版權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)，能夠用于融資的實(shí)物資產(chǎn)較少，導(dǎo)致其信用能力低，信用等級低，難以從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款支持。在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)的今天，中小企業(yè)融資難、融資成本高的問題更加突出。在國家實(shí)施創(chuàng)新戰(zhàn)略的大背景下，如何引導(dǎo)中小企業(yè)利用豐富的知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行融資，并以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資為手段幫助實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)大發(fā)展，已成為當(dāng)前我國中小企業(yè)面臨的重要課題。
   作為權(quán)利質(zhì)押的一種，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其依法可以轉(zhuǎn)讓、收益、處分的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交付債權(quán)人占有，并以此作為債權(quán)的擔(dān)保，以督促債務(wù)人履行債務(wù)，保障債權(quán)人實(shí)現(xiàn)權(quán)利的一種擔(dān)保制度。
   專利權(quán)質(zhì)押融資是指企業(yè)，特別是科技型中小企業(yè)，將合法可轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)作為質(zhì)押標(biāo)的，經(jīng)評估后，向商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)申請貸款的一種新型融資方式。

   積極開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，有利于中小企業(yè)充分發(fā)揮知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)優(yōu)勢獲得融資，幫助其快速成長。該制度符合國家加強(qiáng)自主創(chuàng)新、建設(shè)創(chuàng)新型國家的發(fā)展戰(zhàn)略，同時(shí)有利于金融機(jī)構(gòu)拓寬經(jīng)營范圍、增強(qiáng)盈利能力。

二、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展過程

   1995年頒布并實(shí)施的《中華人民共和國擔(dān)保法》對商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)可用于權(quán)利質(zhì)押作了明文規(guī)定，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資制度的發(fā)展提供了法律保障。但由于早期配套制度尚未建立、金融機(jī)構(gòu)認(rèn)知接受程度低等原因，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資實(shí)踐并未取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

   2006年以來，國家為促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資制度的發(fā)展和健全，從中央部門到地方政府都陸續(xù)出臺(tái)了大批配套政策規(guī)定。例如，在國家層面，有財(cái)政部、國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局《關(guān)于加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評估管理工作若干問題的通知》（2006）、國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局《全國知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)方案（試行）》（2008）、國家工商行政管理總局《注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)權(quán)登記程序規(guī)定》（2009）、財(cái)政部《關(guān)于加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資與評估管理支持中小企業(yè)發(fā)展的通知》（2010）、國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局《專利權(quán)質(zhì)押登記辦法》（2010）、國家版權(quán)局《著作權(quán)質(zhì)權(quán)登記辦法》（2011）等；在地方層面，開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)的28個(gè)地區(qū)的地方政府在2012年底相繼制定并出臺(tái)了本地方促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的具體辦法和實(shí)施意見。

   隨著各地試點(diǎn)工作的積極開展，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)在全國范圍內(nèi)也初顯成效。根據(jù)國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局2017年1月公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2012年全國知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資金額首破百億元，達(dá)141 億元人民幣。以專利權(quán)質(zhì)押為例，自2008年以來，全國實(shí)現(xiàn)2073項(xiàng)質(zhì)押貸款項(xiàng)目，涉及7326 件專利，質(zhì)押金額合計(jì)385.7億人民幣。南京銀行在2007年為南京一家科技型中小企業(yè)的軟件著作權(quán)提供200萬元的質(zhì)押貸款，成為全國首筆無抵押、無擔(dān)保純知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款案例。

   隨著各試點(diǎn)地區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的探索與發(fā)展，目前在我國已形成“北京模式”“上海浦東模式”“武漢模式”等三種較為典型的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)模式，具體如下：

（一）北京模式

   該模式以北京市海淀區(qū)為代表。海淀區(qū)政府通過制定相應(yīng)政策，宣傳、引導(dǎo)和鼓勵(lì)有需求的企業(yè)或個(gè)人，利用自有知識(shí)產(chǎn)權(quán)直接向銀行申請質(zhì)押貸款，銀行根據(jù)評估報(bào)告發(fā)放貸款，政府設(shè)立基金對獲得貸款的主體按照一定比例進(jìn)行貼息。這種模式又被稱為“政府補(bǔ)貼融資成本模式”。

（二）上海浦東模式

   上海浦東新區(qū)設(shè)立專業(yè)評估機(jī)構(gòu)——“浦東知識(shí)產(chǎn)權(quán)中心”，為融資企業(yè)的自有知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行評估并向銀行出具推薦意見，同時(shí)通過浦東新區(qū)科委下屬的“浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心”作為擔(dān)保平臺(tái)，向銀行提供貸款擔(dān)保，融資企業(yè)再將其自有知識(shí)產(chǎn)權(quán)反擔(dān)保給浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心。在這種模式下，政府扮演了重要角色，承擔(dān)了主要的貸款風(fēng)險(xiǎn)，這種模式又被稱為“政府出資承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)模式”。

（三）武漢模式

   武漢模式是北京模式和上海浦東模式的混合。武漢通過引入第三方專業(yè)擔(dān)保平臺(tái)——“武漢科技擔(dān)保公司”為融資企業(yè)向銀行提供擔(dān)保，企業(yè)以其自有知識(shí)產(chǎn)權(quán)向擔(dān)保公司提供反擔(dān)保。

三、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展過程中的困境

   從現(xiàn)實(shí)情況來看，盡管我國知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作已經(jīng)取得了長足發(fā)展，但仍然存在發(fā)展不充分的問題。以專利為例，2018年1月，國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局公開數(shù)據(jù)顯示，2017年我國發(fā)明專利授權(quán)量達(dá)到42萬件，但質(zhì)押項(xiàng)目數(shù)僅4177項(xiàng)。由此可見，無論是與中小企業(yè)豐富的知識(shí)產(chǎn)權(quán)資源數(shù)量，還是中小企業(yè)旺盛的融資需求相比，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的成績相較之下就顯得黯淡許多。我國知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資存在以下幾個(gè)問題：

（一）缺乏統(tǒng)一的管理部門和健全的配套制度

   知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資制度是一個(gè)系統(tǒng)性的制度體系，涉及知識(shí)產(chǎn)權(quán)的評估、登記、質(zhì)權(quán)設(shè)立、信息公示、質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)等全過程，需要統(tǒng)一的管理部門和健全的配套制度加以規(guī)范和管理。如前文所述，我國從中央部委到各地方均出臺(tái)了大量的政策文件和指導(dǎo)意見，試圖對知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資制度進(jìn)行規(guī)范，但這些文件缺乏系統(tǒng)性，制度內(nèi)容十分雜亂。

   從縱向上看，目前僅有《中華人民共和國物權(quán)法》《中華人民共和國擔(dān)保法》等兩部法律對知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押作了原則性規(guī)定，之下就是各部門相繼出臺(tái)的規(guī)范性文件和政策性通知等，缺乏具體明確、具有實(shí)操性的行政法規(guī)、部門規(guī)章等上位法；從橫向上看，目前我國知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押管理政出多門，專利權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、著作財(cái)產(chǎn)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押融資管理歸屬不同政府機(jī)構(gòu)，各部門之間缺乏信息交流互通和公示機(jī)制，導(dǎo)致融資企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和政府部門間產(chǎn)生信息不對稱，容易引發(fā)融資風(fēng)險(xiǎn)。

   同時(shí)，現(xiàn)行的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資配套制度，在可操作性上仍嚴(yán)重不足。現(xiàn)行制度基本上僅對知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的程序進(jìn)行了規(guī)定，對于參與融資的各方主體實(shí)體權(quán)利的保護(hù)、被質(zhì)押知識(shí)產(chǎn)權(quán)的變現(xiàn)、以及被質(zhì)押知識(shí)產(chǎn)權(quán)出現(xiàn)權(quán)屬糾紛后相關(guān)權(quán)利義務(wù)如何調(diào)整等實(shí)體問題的處理基本沒有涉及。這就導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)無章可依，無所適從。

（二）缺乏科學(xué)合理的知識(shí)產(chǎn)權(quán)評估體系

   知識(shí)產(chǎn)權(quán)是一種無形資產(chǎn)，與房屋、土地、汽車等有形資產(chǎn)相比，其估價(jià)較為復(fù)雜。與此同時(shí)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)本身的價(jià)值也很難確定。舉例來說，技術(shù)的更新可能導(dǎo)致專利權(quán)價(jià)值的下降；企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)本身的優(yōu)劣，將直接影響到與該產(chǎn)品或服務(wù)相關(guān)的商標(biāo)專用權(quán)的價(jià)值等等。所以知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評估具有很強(qiáng)的專業(yè)性。
   目前，我國在知識(shí)產(chǎn)權(quán)評估方面雖有一定的經(jīng)驗(yàn)，但尚未形成一套完整而成熟的評估規(guī)則、程序和制度，也缺乏一批專業(yè)、權(quán)威、水平較高的知識(shí)產(chǎn)權(quán)評估機(jī)構(gòu)。由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值難以評估，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)為規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)，對知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資持保留態(tài)度，謹(jǐn)慎貸。

（三）缺乏成熟活躍的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場

債務(wù)人在以房屋、土地等有形財(cái)產(chǎn)作抵押貸款的情況下，如債務(wù)人不履行債務(wù)，銀行可以采取拍賣、變賣等方式將抵押財(cái)產(chǎn)及時(shí)變現(xiàn)以彌補(bǔ)貸款損失，但知識(shí)產(chǎn)權(quán)的變現(xiàn)則存在著很大的不確定性。這既有知識(shí)產(chǎn)權(quán)本身價(jià)值不確定、流動(dòng)性較差等原因，也因?yàn)槟壳拔覈腥狈Τ墒旎钴S的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場，導(dǎo)致知識(shí)產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)存在較大難度。知識(shí)產(chǎn)權(quán)只有參與交易，其所有權(quán)從知識(shí)產(chǎn)權(quán)持有方轉(zhuǎn)移到知識(shí)產(chǎn)權(quán)需求方，轉(zhuǎn)化為凝聚知識(shí)產(chǎn)權(quán)的商品或服務(wù)，才能實(shí)現(xiàn)其價(jià)值。

（四）可供質(zhì)押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)種類范圍過小

   當(dāng)前，我國現(xiàn)行制度允許的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的對象僅限于傳統(tǒng)的專利權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)和著作財(cái)產(chǎn)權(quán)。但是，從域外經(jīng)驗(yàn)來看，除了上述傳統(tǒng)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)客體之外，可用于質(zhì)押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)利還包括工業(yè)、科學(xué)、文學(xué)和藝術(shù)領(lǐng)域內(nèi)因智力創(chuàng)造活動(dòng)而能為權(quán)利人帶來利益的所有其他權(quán)利，如動(dòng)植物新品種權(quán)、特許權(quán)、商業(yè)秘密等，甚至包括知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化產(chǎn)品，例如專利侵權(quán)訴訟勝訴金。質(zhì)押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)種類太少，也導(dǎo)致一批企業(yè)無法有效利用手中現(xiàn)有的非傳統(tǒng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)利進(jìn)行融資變現(xiàn)。

（五）知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資性價(jià)比過低

   目前各地方對于融資額度占知識(shí)產(chǎn)權(quán)評估價(jià)值比率均有明確限制，平均都在50%以下。例如，《福建省專利權(quán)質(zhì)押貸款工作指導(dǎo)意見》第六條規(guī)定，貸款額度原則上不得超過專利權(quán)價(jià)值評估額的50%；《陜西省知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法(試行)》第七條規(guī)定，發(fā)明專利權(quán)、馳名商標(biāo)權(quán)的質(zhì)押率原則上不超過出質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值的45%，省級著名商標(biāo)權(quán)的質(zhì)押率原則上不超過出質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值的40%，其他知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押率原則上不超過出質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值的35%；《東莞市專利權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法》第九條規(guī)定，專利權(quán)質(zhì)押貸款額度可把專利權(quán)價(jià)值評估結(jié)果作為主要參考依據(jù)，一般不超過專利評估價(jià)值的30%，等等。

   但與較低的融資額度相比，融資企業(yè)為獲得金融機(jī)構(gòu)貸款，還需先行支付知識(shí)產(chǎn)權(quán)評估費(fèi)用、質(zhì)押登記費(fèi)用、擔(dān)保費(fèi)用等融資成本，這些融資成本加起來并不低。而且，與傳統(tǒng)實(shí)體資產(chǎn)抵押貸款相比，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款手續(xù)往往相對復(fù)雜，流程較長，影響貸款效率。以上種種不利因素，導(dǎo)致知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的性價(jià)比較低，對一些融資企業(yè)而言不具吸引力。

三、應(yīng)對知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資困境的策是什么？
   正如前面所提到的，盡管我國知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資取得了一些成績，但對于眾多需要融資的中小企業(yè)而言，目前知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的整體成績還是可以用杯水車薪來形容。對于前面提到的諸多問題，可以從以下幾個(gè)方面對知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資制度進(jìn)行完善。

   一是完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的配套法律制度，包括知識(shí)產(chǎn)權(quán)登記、查詢、信息公開、評估等方面的法律制度；

   二是完善產(chǎn)權(quán)價(jià)值評估體系，建立統(tǒng)一的知識(shí)產(chǎn)權(quán)評估標(biāo)準(zhǔn)，培育一批具有較高專利價(jià)值和市場信譽(yù)度的知識(shí)產(chǎn)權(quán)評估機(jī)構(gòu)，提高評估人員的專業(yè)化水平，加強(qiáng)評估行業(yè)管理；

   三是對各地分散的產(chǎn)權(quán)交易所進(jìn)行系統(tǒng)整合，建立統(tǒng)一的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，積極推動(dòng)和促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易流通，探索建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化機(jī)制。

   四是要簡化知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資程序，采取措施降低企業(yè)融資成本，積極推行財(cái)政貼息、減免稅收等優(yōu)惠政策，引導(dǎo)企業(yè)積極利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對科技型中小企業(yè)的  信貸支持。

   小編上面整理的文章是從知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展歷程入手，針對制度散亂、評估難、變現(xiàn)難、成本高等突出問題，逐一進(jìn)行了分析，并提出了一些完善建議，希望看完這篇文章的你能對知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的相關(guān)知識(shí)有了初步了解，并知道了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資困境及對策是什么。