近日，“2023愛分析·金融數字化最佳實踐案例”評選活動落下帷幕，觀遠數據與華夏銀行杭州分行合作打造的「華夏銀行杭州分行智能數據分析平臺」經過多輪角逐，憑借在實踐領先性、案例創新性、應用成熟度、價值創造等多個維度的卓越表現，實力獲評“2023愛分析·金融數字化最佳實踐案例”。

以下為愛分析對本次入選案例的專業研究總結，期望能為更多銀行數字化應用創新實踐提供參考：

數字經濟時代，數字化趨勢已然成為各行業共識。銀行作為數字化轉型的排頭兵，積極推動數字技術與實體經濟深度融合，核心目的之一即是達成數據驅動業務發展的能力。基于對金融行業數字化的觀察，我們發現在銀行業的領先實踐中，國有行、股份行、城商行均將數據能力作為數字化配套能力建設的重點，以企業級視角進行頂層設計和統籌規劃，持續增強數據支撐能力，深化數字化經營管理。而分行在總行的數字化戰略下，也紛紛基于實際業務情況，深入探索實踐以完善自身數字化建設。

健全數據體系、提升數據應用能力，分行數據能力建設需求顯著

華夏銀行杭州分行（簡稱“華夏杭分”）成立于1995年6月，是華夏銀行埠外成立的第二家分行。截至目前，分行設有營業網點60家，二級分行7家，是系統內首家二級分行實現省內地市全覆蓋的分行。

華夏銀行杭州分行充分依托“互聯網之都”優勢，全力推動數字化轉型發展，陸續上線多個金融科技項目，進一步強化分行在區域內的競爭力。為深入貫徹總行數字化金融轉型發展戰略，充分挖掘發揮數據價值，數據驅動業務已成為數字化核心。

華夏銀行杭州分行以全面提升數字化水平為目標，發力數據能力建設，聚焦高效自動化、業務自助化、應用場景化，打造讓業務用起來的敏捷數據應用，全面支撐業務分析與決策，推動數字化金融業務高質量發展。

打造數據應用與經營管理閉環解決方案，實現數據驅動業務

基于對數據能力建設需求的梳理，華夏銀行杭州分行希望搭建一套集數據處理與整合、自助分析、數據應用等多項能力的一站式數據分析平臺，并且面對各層級角色和使用場景，具備多終端能力和易上手使用的特點，以此優化數字化經營管理質效。

在經過多方選型和調研后，基于廠商產品特性以及行業解決方案能力，華夏銀行杭州分行最終選擇與觀遠數據合作，打造智能數據分析平臺。觀遠數據成立于2016年，以“讓業務用起來 讓決策更智能”為使命，為零售、消費、金融、高科技、制造、互聯網等行業的領先企業提供一站式數據分析與智能決策產品及解決方案。在一站式數據分析能力構建、行業場景know-how、以及大型集團與金融行業服務經驗等方面，觀遠數據具備突出優勢。

圖：觀遠數據銀行業解決方案

華夏銀行杭州分行創新打造集“易用性+自助式+高協同”的一體化智能數據分析平臺，全面提升業務數據分析與決策的敏捷性、協同的高效靈活性。平臺覆蓋數據采集、分析、展現、應用、協作全鏈路，具備數據報表線上化、拖拽式ETL處理、零代碼前端可視化設計能力，并且提供多終端應用，使得業務可自主進行數據的獲取、處理、分析。在智能數據分析平臺上，數據分析不再是科技人員的專利，業務需求得到了及時響應，從而真正實現讓業務用起來、數據驅動發展的能力。具體而言，該平臺具備以下特征：

• 一站式數據分析，覆蓋數據整合處理、分析與可視化、應用在內的多項能力。在數據整合與處理上，該平臺接入了銀行內外多數據源，包括業務系統數據、文件數據、外部數據等，平臺中的Smart ETL產品支持零代碼操作，進行數據處理與加工。在數據分析與可視化上，圖形化的操作界面方便用數人員自行拖拉拽進行自助交互式分析，平臺內置的分析模版，支持通過不同維度上卷、下鉆、關聯、跳轉、聯動等方式洞察數據，豐富的可視化組件包含了60多種圖表類型。在數據應用上，平臺提供一站式開發Web儀表板、移動輕應用、Web數據應用及門戶、數據大屏等多種終端應用。

• 現有報表線上化，重塑報表開發模式。面對已有的報表，在該智能數據分析平臺基礎上，可以復用銀行已有的線下Excel模板，在模板上傳替換數據。科技人員只需提供基礎數據，業務人員基于該數據通過簡單的拖拉拽操作即可完成報表的制作，自助實現行內現有報表線上化。

• 依托平臺建立客戶經理管理與能力培養體系。平臺將客戶經理畫像分為名片、行動、業績、風險四大主板塊，銀行可基于四大主板塊中的各項標簽數據對客戶經理進行綜合能力評價，進行定性和定量考察、判斷客戶經理的潛在能力。該功能模塊也可以嵌入業務系統的移動端，便于業務線制定針對性提升計劃，以及人崗匹配的優化調整。

• 多終端能力讓數據實時展現在用戶身邊。平臺具有零代碼多終端布局，一站式敏捷開發發布的應用能力。桌面端一鍵切換移動端頁面，布局自適應各種移動端尺寸規格。業務人員可隨時隨地掌握數據情況。同時，移動BI還支持數據訂閱和預警，及時預警業務異常和潛在風險，幫助業務快速做出決策和反饋。

• 嚴格管控數據安全。平臺的企業級能力將數據資源隔離，保證數據隱私和風險可監控。精細化的安全架構，保障了多層級數據安全。針對不同的門戶，管理員可將數據門戶與專屬權限結合，保障跨部門協作的數據安全。

看得見的業務價值，經營管理效能全面提升

一體化智能數據分析平臺為華夏銀行杭州分行帶來了業務敏捷分析決策與高效靈活協同的全面提升，基于數據能力建設，業務效能也實現了相應增長，具體表現在：

• 平臺廣泛覆蓋涵蓋了華夏銀行杭州分行各個業務領域用戶。該平臺已應用于華夏銀行杭州分行個人業務部（客戶經理畫像與信貸）、普惠金融部、風險管理部、合規管理部4個業務部門的5個業務場景。僅風險管理部與個人業務部兩個部門，所需業務數據報表需求就有共計近百個。

• 數據分析與應用周期縮短，促進業務洞察與決策效率提升。在報表開發上，業務人員基于科技人員提供數據，通過簡單的拖拉拽操作即可完成報表的制作。且當需求變化時，業務人員可自行調整，大大提高了報表開發效率，方便業務人員及時分析洞察數據。在數據應用開發上，一體化智能數據分析平臺以拖拽、點選配置等低門檻的操作形式為主，可視化展示效果好，有效促進各終端用戶應用數據驅動決策。

• 平臺有效提升合規管理業務能力。銀行合規管理部的業務人員運用該平臺抽取相關數據，對各機構開展反洗錢非現場檢查，發現問題涉及客戶洗錢風險評估管理、較高風險等級以上客戶盡調管控等8個子項，有效推動并督促了相關機構整改。

• 客戶經理管理與能力培養體系優化人崗匹配。目前，個人業務部和普惠金融部已梳理名片、行動、業績、風險4大板塊，13個子板塊的客戶經理畫像需求，并據此對客戶經理進行綜合評價，實現人員匹配的優化調整。

銀行數字化應立足當下業務，放眼長遠發展

從華夏杭分的成功實踐中，我們看到，銀行數據能力建設應將重心放在當下業務需求，基于自身數字化情況和各類角色使用場景，設計合適的解決方案。同時，要具備長遠視角，考慮企業未來發展方向和趨勢。華夏杭分的實踐為同行業或自身數字化情況相似的企業提供了以下建議：

• 了解業務需求是項目成功前提。在數字經濟和金融科技快速發展的行業大背景下，數據應用必須貼近業務的實際訴求，在華夏銀行杭州分行智能數據分析平臺的構建過程中，這一點也至關重要。對華夏銀行杭州分行業務需求的充分調研是項目成功的關鍵，其中覆蓋個人業務部（客戶經理畫像與信貸）、普惠金融部、風險管理部、合規管理部4個業務部門、5個業務場景的數據指標體系設計，即是基于業務人員真實分析場景的需求，涵蓋了華夏銀行杭州分行各個業務領域，以全面支持決策。

• 讓業務用起來，是工具核心能力。觀遠數據一站式智能分析平臺產品的領先性與靈活性、數據安全的強管控力以及豐富的大型集團與金融行業服務經驗，是滿足華夏銀行杭州分行不同數據消費群體差異化需求、解決不同場景應用難點的重要因素。平臺的易用性則讓更廣泛的業務人員能夠活躍、自主用起來，推動了智能數據分析平臺在華夏銀行杭州分行各個業務部門的快速落地，加速構建起數據驅動型組織。

• 具備設計前瞻性與技術先進性，是支撐長久轉型的必要條件。數字化的建設是一件持續的事情，當下的建設內容不僅要滿足此時的需求，更需要具有前瞻性、先進性，能夠滿足企業未來的業務發展需要。華夏銀行杭州分行智能數據分析平臺的建設，不僅指標體系能夠保證更長遠未來的經營分析需求，平臺技術架構的高性能、高穩定、高可用、高安全性、高延展性及靈活敏捷的特性，更將為華夏銀行杭州分行更長遠的業務發展提供持續支撐。