一、引言

在21世紀的今天，金融科技（FinTech）正以驚人的速度重塑著金融行業的面貌。隨著大數據、人工智能、區塊鏈等技術的不斷成熟與普及，金融服務的效率、安全性和個性化水平得到了前所未有的提升。其中，自動化技術作為金融科技的重要組成部分，正在金融領域的各個環節發揮著關鍵作用。特別是在銀行機構中，面對日益增長的客戶需求和復雜的業務流程，自動化技術成為了提升運營效率、降低成本的關鍵工具。

RPA（Robotic Process Automation，機器人流程自動化）技術，作為金融科技的一個重要分支，正逐步成為銀行機構數字化轉型的利器。RPA通過模擬人類用戶操作，自動執行重復性高、規則明確的業務流程，不僅極大地減輕了員工的工作負擔，還顯著提高了業務處理的速度和準確性。在金融科技的浪潮下，RPA技術正引領著銀行機構向更高效、更智能的運營模式邁進。

1. 預抵押登記流程的傳統挑戰

銀行貸款部門的預抵押登記流程，是貸款審批過程中的重要環節。然而，這一流程長期以來面臨著諸多挑戰：

• 繁瑣的人工操作：傳統的預抵押登記流程高度依賴人工操作，從文件收集、信息錄入到審核驗證，每一個環節都需要大量的人力投入。這種高度人工化的操作方式不僅效率低下，還容易出錯。
• 數據錯誤率高：由于人工操作的局限性，預抵押登記過程中難免會出現數據錄入錯誤、信息遺漏等問題。這些錯誤不僅會影響貸款審批的進度，還可能給銀行帶來潛在的風險。
• 處理時間長：繁瑣的流程和人工操作的局限性導致預抵押登記流程耗時較長。這不僅降低了客戶體驗，還可能影響銀行的業務處理能力和市場競爭力。

這些挑戰對銀行貸款審批速度、客戶滿意度及風險控制能力都產生了不利影響。因此，尋找一種高效、準確的自動化解決方案成為了銀行機構亟待解決的問題。

2. RPA技術引入的必要性

RPA技術的引入為銀行貸款部門預抵押登記流程帶來了全新的解決方案。RPA機器人能夠模擬人類用戶操作，自動執行重復性高、規則明確的業務流程，從而有效解決上述挑戰：

• 提升效率：RPA機器人能夠24小時不間斷地工作，無需休息和休假。它們能夠迅速完成大量的數據錄入、文件處理和審核驗證工作，顯著提高預抵押登記流程的效率。
• 降低錯誤率：RPA機器人基于預設的規則和算法進行操作，避免了人為因素導致的錯誤。它們能夠準確無誤地處理各種業務數據和信息，降低數據錯誤率。
• 降低成本：通過自動化處理業務流程，RPA機器人能夠減少對人力的依賴。銀行機構可以將更多的資源投入到核心業務和客戶服務中，從而降低運營成本并提高盈利能力。

二、RPA機器人實施過程與關鍵要素

1. 需求分析與流程設計

在實施RPA機器人之前，銀行機構需要對預抵押登記流程進行深入的需求分析和流程設計：

• 需求分析：首先，銀行機構需要明確預抵押登記流程的具體需求和目標。這包括流程中的各個環節、涉及的業務數據和信息、以及需要自動化的任務點等。通過需求分析，銀行機構可以清晰地了解RPA機器人的應用場景和潛在價值。
• 流程設計：在需求分析的基礎上，銀行機構需要設計RPA機器人執行流程。這包括確定數據輸入的方式和規則、系統間交互的方式和接口、文件處理的邏輯和步驟以及審核驗證的標準和流程等。通過流程設計，銀行機構可以確保RPA機器人能夠準確地模擬人類用戶操作并自動執行業務流程。

2. 技術選型與部署

在選擇和部署RPA軟件平臺時，銀行機構需要考慮多個因素以確保項目的成功實施：

• 技術選型：達觀RPA作為一款智能機器人平臺，以其易用性、兼容性和可擴展性等特點受到了廣泛的關注。該平臺深度集成了自然語言處理（NLP）、光學字符識別（OCR）、知識圖譜、大模型等先進AI技術，能夠為企業提供全面的流程自動化解決方案。銀行機構在選擇RPA軟件平臺時可以考慮達觀RPA的這些優勢特點以確保項目的順利實施。

• 部署過程：在選定RPA軟件平臺后，銀行機構需要按照一定的步驟進行RPA機器人的部署工作。這包括環境配置（如安裝RPA軟件、配置服務器等）、權限設置（如為RPA機器人分配操作權限和訪問權限等）、腳本編寫（如根據業務流程編寫RPA機器人的執行腳本等）以及測試驗證（如通過模擬業務場景對RPA機器人進行測試以確保其能夠正常運行）等步驟。通過嚴謹的部署過程可以確保RPA機器人能夠順利地與銀行現有IT系統進行集成并穩定運行。

3. 集成與優化

在RPA機器人部署完成后，銀行機構還需要進行集成與優化工作以確保其能夠高效地運行：

• 集成策略：銀行機構需要制定RPA機器人與銀行現有IT系統的無縫集成策略。這包括確定數據交換的接口和協議、配置系統間的通信參數和規則以及進行必要的接口測試等。通過集成策略的制定和實施可以確保RPA機器人能夠準確地從銀行現有IT系統中獲取所需的數據和信息并實時更新到相應的系統中去。
• 性能優化：為了提升RPA機器人的運行效率和穩定性，銀行機構還需要實施一系列性能優化措施。這包括采用流程并行處理技術以加快業務處理速度；建立異常處理機制以應對可能出現的錯誤和異常情況；以及設置自動化監控和報警系統以便及時發現和解決問題等。通過性能優化可以確保RPA機器人能夠在高負載和復雜環境下穩定運行并滿足業務需求。

三、案例分享，達觀RPA幫助某銀行貸款部門完成數字化轉型

1. 成效顯著

某銀行在引入達觀RPA機器人后，其貸款部門的預抵押登記流程發生了顯著的變化：

• 效率提升：達觀RPA機器人能夠自動完成大量的數據錄入、文件處理和審核驗證工作，顯著提高了預抵押登記流程的效率。據統計，該銀行在實施達觀RPA機器人后預抵押登記流程的處理時間縮短了約50%以上。

• 成本降低：由于達觀RPA機器人的自動化處理減少了對人力的依賴，該銀行成功降低了運營成本。同時，達觀RPA機器人的高效運作也減少了因人為錯誤導致的額外成本和風險。
• 錯誤率減少：達觀RPA機器人基于預設的規則和算法進行操作，避免了人為因素導致的錯誤。該銀行在實施達觀RPA機器人后預抵押登記流程的數據錯誤率降低了約80%以上。

2. 結論

通過達觀RPA機器人在銀行貸款部門預抵押登記流程中的成功實踐，可以深刻體會到RPA技術在推動銀行數字化轉型、提升競爭力方面的重要作用。RPA機器人不僅能夠解決傳統流程中的痛點問題，還能夠為銀行機構帶來顯著的經濟效益和社會效益。