一、引言

1.1 背景概述

隨著企業數字化進程的加速，銀行內部信息系統日益復雜，業務處理的自動化和智能化需求不斷提高。在這樣的背景下，RPA 技術應運而生。RPA 機器人可以在不改變銀行現有 IT 架構的前提下，快速實現對公開戶報備流程的自動化。

1. 2傳統對公開戶辦理難點

流程方面

• 環節復雜：對公開戶流程多（含申請、受理、審核、調查、預開立、核準等）且環環相扣，任一環節有問題就會使流程受阻或延長。
• 多部門協作問題：開戶需多部門協同，若部門間信息傳遞與協調不暢，易出現高溝通成本、信息不對稱問題，影響效率。

資料審核方面

• 資料種類多且要求嚴格：企業需提供大量資料，如營業執照、法人身份證明等基本文件，資料在形式和內容上要求嚴格，銀行需花大量時間核對以保準確。
• 資料核實難度大：部分資料真實性和有效性核實難，如經營場所可能需實地考察或多渠道驗證，股權復雜企業的股東信息核實更復雜。

審批方面

• 審批標準復雜：銀行審批標準嚴格，涉及企業行業風險、信用、開戶目的等多維度，不同類型企業適用標準不同，增加了審批復雜性。
• 風險把控與效率平衡：銀行要防洗錢等風險又要保開戶效率，實際操作中難以兼顧，易因過度謹慎致審批時間長。

系統與外部溝通方面

• 系統對接問題：銀行內部系統需與多外部系統對接，如人行賬戶管理系統、企業信用信息公示系統，對接故障或數據問題會影響開戶流程。
• 信息反饋不及時：開戶中若有問題，銀行向企業反饋可能不及時，使企業無法及時補充或修改資料，延長開戶時間。

二、達觀RPA機器人對公開戶具體落地場景

達觀RPA機器人基于對企業開戶業務流程的深刻洞察，具有信息自動采集、征信一鍵查詢、開戶綜合審查、人行同步報備、賬戶年檢比對、交易異常監測等核心功能。該 “數字員工” 無需改造現有業務系統，模擬員工進行鍵鼠操作，代替企業開戶過程中繁瑣重復的人工操作，縮短企業開戶時間，實現銀行金融機構的數字化運營。

那么，達觀RPA產品在服務金融機構企業開戶業務在具體細分工作場景中，是如何實現有效保障風險防控安全的同時高效提升對公開戶工作效率的，下面就帶您進一步了解下。

2.1信息采集與錄入場景

• 營業執照及身份信息采集：利用 OCR 技術識別營業執照關鍵信息和法定代表人身份證信息，自動錄入銀行業務系統，提高錄入效率和準確性，減少人工錯誤。
• 開戶申請書信息采集：自動識別申請書內容（企業基本信息、賬戶類型和業務需求等）并錄入系統，簡化人工核對與錄入流程。

2.2盡職調查場景

• 信息查詢與驗證：自動訪問 20 多個企業 / 個人征信相關系統網站，查詢企業訴訟、工商登記、稅務繳納等信息，匯總后與企業提交信息比對驗證。
• 實地調查輔助：協助客戶經理整理實地調查項目清單和資料，生成任務列表，記錄調查結果和相關信息。

2.3開戶審核場景

• 多系統數據驗證：在銀行多個系統自動進行數據驗證（如基本戶唯一性、人行數據、機構信用代碼、身份聯網核查等），提高審核效率。
• 資料完整性和合規性審查：全面審查開戶資料（完整性、格式、簽名蓋章等），發現問題及時提醒企業修改。

2.4人行報備場景

• 信息同步與報送：整合銀行內部系統和人行相關外部系統，實現開戶信息一鍵報備，保證數據一致性，提高報備效率和成功率。

2.5賬戶監測場景

• 年檢比對：按人行要求對人民幣單位結算賬戶年檢，自動比對核心系統、人行賬戶管理系統和企業信用公示系統信息，不一致時通知客戶變更。
• 交易異常監測：融合企業資金交易流水特征，提取風險特征，助力銀行及時發現異常交易，降低反洗錢人工審核壓力。

三、達觀RPA對公開戶自動化報送的優勢

3.1效率與準確性提升：

• 流程快速執行且能全天候工作，高效處理大量重復性數據錄入和報送工作，節省時間精力，避免人工延遲。
• 數據精準錄入且保障信息一致性，減少人工錯誤，確保報送信息準確完整，降低后續問題和溝通成本。

3.2合規與資源優化：

• 嚴格遵循合規要求報送，降低合規風險，詳細記錄操作步驟便于審計追溯，增強透明度和可監管性。
• 解放人力，讓員工投入更有價值工作，同時降低人力、培訓及錯誤返工成本，優化資源利用。

3.3系統與功能優勢：

• 與銀行內外系統無縫對接，實現數據快速傳輸共享，適應不同系統技術和數據格式。
• 流程可靈活配置，功能易于擴展，能快速適應業務和監管變化。

四、總結

RPA 軟件機器人的引入，給銀行傳統業務發展創造了更多便利，突破了時間、空間和人力的限制。相較于人工審核，它更加直觀便捷，能減少柜員工作量，增強柜臺服務的科技氛圍。據統計，使用 RPA 機器人系統辦理一般賬戶開戶業務時，人行系統錄入時間從原來的 10 分鐘減少至 2 分鐘，整個系統開戶流程可壓縮至 20 分鐘以內，極大地提高了業務辦理效率和客戶服務體驗。

目前，達觀銀行智能辦公機器人產品矩陣已涵蓋智能風控、信貸審批自動化、反欺詐檢測、智慧運營、智能推薦多場景智能化解決方案。通過機器人流程自動化（RPA）、自然語言處理（NLP）、共光學字符識別（OCR）、知識圖譜、智能推薦等自動化與人工智能技術的結合，提升銀行業務流程處理效率。