在當今數(shù)字化飛速發(fā)展的時代，人工智能正以其強大的計算能力和智能算法，深刻地改變著各個行業(yè)。銀行業(yè)作為金融領域的核心，也在積極擁抱人工智能技術，以提升業(yè)務效率和風險管理水平。銀行流水審核作為銀行業(yè)務中的重要環(huán)節(jié)，傳統(tǒng)的人工審核方式不僅效率低下，而且容易出現(xiàn)錯誤。所以達觀智能技術的應用，為銀行流水審核帶來了全新的解決方案 —— 圖像與電子流水的智能解析。

一、銀行流水審核的重要性

銀行流水是反映客戶資金往來情況的重要依據(jù)，對于銀行來說，審核銀行流水具有至關重要的意義。首先，銀行流水可以幫助銀行了解客戶的收入和支出情況，評估客戶的還款能力和信用狀況。在貸款審批、信用卡申請等業(yè)務中，銀行流水是重要的參考依據(jù)之一。其次，銀行流水審核可以幫助銀行發(fā)現(xiàn)潛在的風險，如洗錢、欺詐等違法行為。通過對銀行流水的分析，銀行可以及時發(fā)現(xiàn)異常交易，采取相應的風險控制措施。最后，銀行流水審核也是銀行合規(guī)管理的重要環(huán)節(jié)。銀行需要按照監(jiān)管要求，對客戶的交易進行審核，確保業(yè)務的合規(guī)性。

二、傳統(tǒng)銀行流水審核的弊端

傳統(tǒng)的銀行流水審核主要依靠人工進行，審核人員需要逐筆查看銀行流水記錄，核對交易金額、交易時間、交易對手等信息。這種審核方式存在以下弊端：

1. 效率低下

人工審核銀行流水需要耗費大量的時間和精力。審核人員需要逐筆查看流水記錄，對于大量的流水數(shù)據(jù)，審核工作往往十分繁瑣和耗時。這不僅影響了業(yè)務的處理速度，也增加了銀行的運營成本。

2. 容易出現(xiàn)錯誤

人工審核容易受到主觀因素的影響，審核人員可能會因為疲勞、疏忽等原因出現(xiàn)錯誤。例如，審核人員可能會漏看某些重要信息，或者對交易的判斷出現(xiàn)偏差。這些錯誤可能會導致銀行面臨風險，影響業(yè)務的正常開展。

3. 難以發(fā)現(xiàn)復雜的風險

對于一些復雜的洗錢、欺詐等違法行為，人工審核往往難以發(fā)現(xiàn)。這些違法行為通常會采用復雜的交易手段，如分散交易、多層嵌套等，人工審核很難識別出這些異常交易。

三、達觀人工智能在銀行流水審核中的應用

人工智能技術的出現(xiàn)，為銀行流水審核帶來了新的機遇。通過圖像與電子流水的智能解析，達觀人工智能可以實現(xiàn)銀行流水的自動化審核，提高審核效率和準確性，降低風險。

1. 數(shù)據(jù)識別與采集：

①高精度 OCR 識別：銀行流水通常以紙質(zhì)文檔、圖片或掃描件的形式存在。達觀人工智能的 OCR（光學字符識別）技術可以準確識別這些非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)中的文字信息，將銀行流水單轉(zhuǎn)換為可編輯、可統(tǒng)計的電子數(shù)據(jù)。即使面對針式打印機打印的特殊字體、不同銀行的各種流水樣式以及不同年份和地區(qū)的流水版式差異，也能保持較高的識別準確率，字符識別準確率可達 99.5%以上。并且還能識別手寫體、印章，以及背景模糊、遮罩、褶皺、扭曲下的文字。

②數(shù)據(jù)批量處理：能夠快速批量處理大量的銀行流水文件，大大提高數(shù)據(jù)采集的效率，替代傳統(tǒng)的人工錄入方式，節(jié)省人力和時間成本。

2. 數(shù)據(jù)完整性檢查：

① 時段完整性檢查：在獲取銀行流水時，會獲取一份被調(diào)企業(yè)全面的銀行賬戶清單。達觀人工智能系統(tǒng)可以檢查打印時段是否完整，即賬戶清單內(nèi)的賬戶流水打印時段是否覆蓋了所需的時間段，避免數(shù)據(jù)缺失。

②賬戶完整性核查：核查流水數(shù)據(jù)中是否存在交叉賬戶未打印完全、是否存在開戶清單中的賬號未打印等情況，確保銀行流水數(shù)據(jù)的全面性，為后續(xù)的審核分析提供準確的基礎數(shù)據(jù)。

3. 真實性校驗：

①邏輯關系審查：審查流水內(nèi)容是否符合邏輯，比如借貸雙方反映的資金流入流出與余額是否相符，即上一行“余額”加本行“貸”方金額或減本行“借”方金額，應等于本行“余額”，以此判斷數(shù)據(jù)的真實性。

②交易日期驗證：對公賬戶在非工作日發(fā)生對公交易通常是不合理的，系統(tǒng)可以通過識別交易日期來判斷流水的真實性。

③勾稽關系校驗：例如，“摘要”欄寫的是“ATM 取款”，交易金額一般應為 100 元的整數(shù)倍，如果出現(xiàn)幾元幾角幾分的交易金額，則可能是虛假的流水信息。另外，還會審查結(jié)息信息是否真實等，從多個角度驗證銀行流水的真實性。

四、達觀智能銀行流水審核工具的優(yōu)勢

1. 提高審核效率

達觀智能銀行流水審核工具可以實現(xiàn)銀行流水的自動化審核，大大提高了審核效率。審核工具可以在短時間內(nèi)處理大量的流水數(shù)據(jù)，減少了人工審核的工作量，提高了業(yè)務的處理速度。

2. 提高審核準確性

達觀智能審核工具不受主觀因素的影響，可以準確地識別銀行流水上的信息，避免了人工審核中可能出現(xiàn)的錯誤。審核工具還可以通過機器學習技術不斷優(yōu)化自身的算法，提高審核的準確性。

3. 降低風險

達觀智能審核工具可以及時發(fā)現(xiàn)銀行流水中的異常交易，降低銀行面臨的風險。審核工具可以對復雜的洗錢、欺詐等違法行為進行有效的識別和防范，保障銀行的資金安全和業(yè)務合規(guī)性。

4. 提供決策支持

達觀智能審核工具可以為銀行的業(yè)務決策提供有力的支持。通過對銀行流水的分析，審核工具可以提供客戶的還款能力、信用狀況等信息，幫助銀行做出更加科學的決策。

五、未來發(fā)展趨勢

隨著人工智能技術的不斷發(fā)展，銀行流水審核工具也將不斷完善和優(yōu)化。未來，人工智能銀行流水審核工具可能會呈現(xiàn)以下發(fā)展趨勢：

1. 多模態(tài)數(shù)據(jù)融合

除了圖像和電子流水數(shù)據(jù)，銀行流水審核工具可能會融合更多的模態(tài)數(shù)據(jù)，如音頻、視頻等。通過多模態(tài)數(shù)據(jù)的融合，審核工具可以更加全面地了解客戶的交易情況，提高審核的準確性和可靠性。

2. 深度學習技術的應用

深度學習技術是人工智能領域的前沿技術，具有強大的特征提取和模式識別能力。未來，銀行流水審核工具可能會廣泛應用深度學習技術，進一步提高審核的效率和準確性。

3. 與區(qū)塊鏈技術的結(jié)合

區(qū)塊鏈技術具有去中心化、不可篡改等特點，可以為銀行流水的真實性和安全性提供保障。未來，銀行流水審核工具可能會與區(qū)塊鏈技術結(jié)合，實現(xiàn)銀行流水的安全存儲和共享，提高審核的效率和可信度。

4. 智能化決策支持

銀行流水審核工具不僅可以實現(xiàn)自動化審核，還可以為銀行的業(yè)務決策提供更加智能化的支持。例如，審核工具可以根據(jù)客戶的銀行流水信息，為客戶提供個性化的金融產(chǎn)品和服務建議，提高客戶滿意度和銀行的競爭力。

總之，人工智能技術的應用為銀行流水審核帶來了全新的解決方案。圖像與電子流水的智能解析，不僅提高了審核效率和準確性，降低了風險，還為銀行的業(yè)務決策提供了有力的支持。隨著人工智能技術的不斷發(fā)展，銀行流水審核工具也將不斷完善和優(yōu)化，為銀行業(yè)務的發(fā)展提供更加堅實的保障。