隨著環(huán)境、社會和治理（ESG）因素在金融決策中的重要性日益突出，綠色貸款逐漸受到更多關(guān)注。近年來銀行業(yè)設(shè)計、發(fā)放各類與企業(yè)可持續(xù)發(fā)展績效等各類環(huán)保因素與ESG評級掛鉤的綠色貸款。金融機構(gòu)通過發(fā)放綠色貸款，可以引導資金流向環(huán)保領(lǐng)域，促進經(jīng)濟的綠色轉(zhuǎn)型。同時，在省級分行中的RPA應(yīng)用，可以為綠色貸款數(shù)據(jù)的高效處理提供有力支持。通過 RPA 技術(shù)，省級分行可以實現(xiàn)綠色貸款數(shù)據(jù)的自動化采集、整理、分析和報告，提高數(shù)據(jù)處理的準確性和效率，為綠色貸款業(yè)務(wù)的決策提供及時、準確的數(shù)據(jù)支持。

• 來源復雜易出錯：綠色貸款數(shù)據(jù)來源多樣，有基層網(wǎng)點手工錄入、線上系統(tǒng)自動抓取、外部數(shù)據(jù)導入等。基層信貸員錄入貸款企業(yè)環(huán)保資質(zhì)信息可能有筆誤，系統(tǒng)抓取企業(yè)能源消耗等數(shù)據(jù)也可能因接口不穩(wěn)定出錯，這些不準確數(shù)據(jù)會使貸款風險評估出現(xiàn)偏差。
• 數(shù)據(jù)更新不及時：部分企業(yè)的綠色項目進展、環(huán)境績效指標等數(shù)據(jù)難以及時更新到分行貸款數(shù)據(jù)系統(tǒng)。如獲綠色貸款建太陽能電站的企業(yè)，實際進度快于系統(tǒng)記錄，分行未及時獲更新信息按舊進度評估貸款風險，可能錯過調(diào)整貸款管理策略的最佳時機。

• 信息缺失現(xiàn)象：綠色貸款業(yè)務(wù)中存在關(guān)鍵數(shù)據(jù)缺失情況，如小型綠色農(nóng)業(yè)貸款項目可能缺土地流轉(zhuǎn)合法性、農(nóng)產(chǎn)品環(huán)保認證等詳細信息，導致銀行難全面評估貸款項目的綠色屬性與風險狀況。
• 外部數(shù)據(jù)整合困難：省級分行整合政府環(huán)境政策變化、行業(yè)綠色標準更新等外部數(shù)據(jù)有困難，雖這些數(shù)據(jù)對評估綠色貸款合規(guī)性與潛在風險很重要，但因數(shù)據(jù)格式、發(fā)布渠道差異，難完整納入分行貸款數(shù)據(jù)體系。

• 系統(tǒng)整合難題：省級分行多業(yè)務(wù)系統(tǒng)并存，像核心貸款、綠色信貸專項管理、風險評估等系統(tǒng)，因數(shù)據(jù)格式與接口標準不一，數(shù)據(jù)傳輸共享有兼容性問題，如綠色貸款環(huán)境效益評估數(shù)據(jù)從專項管理系統(tǒng)導至風險評估系統(tǒng)時，常因字段不匹配而導入受阻。
• 系統(tǒng)升級維護復雜：數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)需定期升級以適配監(jiān)管與業(yè)務(wù)變化，但升級中會有新數(shù)據(jù)兼容性問題，且相關(guān)人員要培訓以熟悉操作，這使分行數(shù)據(jù)管理復雜性與成本增加。

• 監(jiān)管政策多變：綠色貸款受嚴格金融與環(huán)境監(jiān)管。省級分行需跟蹤解讀多變監(jiān)管政策，如分類標準更新、信息披露要求變化等。比如，監(jiān)管機構(gòu)對項目環(huán)境效益認定標準趨嚴，分行若不及時依新政策調(diào)整數(shù)據(jù)管理與業(yè)務(wù)操作，可能面臨合規(guī)風險。

• 外部威脅增加：綠色貸款數(shù)據(jù)含企業(yè)敏感信息與銀行商業(yè)秘密，易成網(wǎng)絡(luò)攻擊目標。隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展，黑客攻擊、數(shù)據(jù)泄露等外部安全威脅增多。
• 內(nèi)部安全漏洞：分行內(nèi)部員工操作失誤與權(quán)限管理不當會致數(shù)據(jù)安全風險，如員工疏忽發(fā)錯敏感信息文件，或離職后權(quán)限未收，皆可能引發(fā)數(shù)據(jù)泄露。

RPA 技術(shù)通過模擬人類操作，能夠自動執(zhí)行重復性、規(guī)律性的任務(wù)，大大提高了工作效率和準確性。在省級分行的綠色貸款業(yè)務(wù)中，RPA可以實現(xiàn)數(shù)據(jù)的自動采集、整理、分析和報告，減少人工干預(yù)，降低錯誤率，同時提高數(shù)據(jù)的及時性和可靠性。

技術(shù)融合優(yōu)勢：深度集成自研領(lǐng)先的 NLP 和 OCR 技術(shù)，NLP 可實現(xiàn)多文本功能處理，OCR 融合前沿算法能識別各種文件等；融合復旦大學、北京大學共研的知識圖譜與自然語言生成技術(shù)，為多行業(yè)應(yīng)用場景助力。

功能與應(yīng)用優(yōu)勢：基于谷歌 Go 語言實現(xiàn)跨平臺部署與多系統(tǒng)、軟件兼容；有豐富流程組件和模板庫，便于開發(fā)；多種應(yīng)用程序精準控制得力；支持多種觸發(fā)與交互模式，有人機交互保障結(jié)果準確與處理靈活。

安全與定制優(yōu)勢：支持私有化部署保障數(shù)據(jù)安全；能依客戶架構(gòu)、場景和需求進行多方面適配與定制開發(fā)，響應(yīng)特定場景需求。

服務(wù)與支持優(yōu)勢：專業(yè)原廠團隊提供全流程高質(zhì)量服務(wù)；完善培訓與支持體系，提升技能并助力合作伙伴開拓市場與實施項目。

某省級分行積極響應(yīng)國家綠色發(fā)展戰(zhàn)略，大力發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)。然而，隨著綠色貸款業(yè)務(wù)的快速增長，傳統(tǒng)的人工處理方式已難以滿足業(yè)務(wù)需求。該分行引入了達觀RPA技術(shù)，自動化處理了綠色貸款的申請、審批、貸后管理等環(huán)節(jié)。

1、資料審核與處理：達觀RPA可自動收集線上渠道提交的貸款申請資料，依預(yù)設(shè)規(guī)則初步審核其完整性與合規(guī)性，如查必備文件、格式等。對符合要求的申請，其自動提取關(guān)鍵信息并錄入銀行貸款審批系統(tǒng)，有效提高資料收集與錄入效率，減少人工操作失誤及延誤。

2、數(shù)據(jù)收集與分析： 達觀RPA可以收集分析綠色貸款項目環(huán)境效益評估數(shù)據(jù)，其可以從政府環(huán)保部門數(shù)據(jù)庫、項目方監(jiān)測報告等多源獲取節(jié)能減排量、污染減排量、可再生能源利用量等數(shù)據(jù)，經(jīng)整理分析生成標準化報告，助力銀行評估項目可持續(xù)性與風險，保障貸款資金投向好環(huán)境效益項目。

3、資金流向監(jiān)控：達觀RPA 可以實時監(jiān)控綠色貸款資金流向。自動登錄資金交易系統(tǒng)獲取交易明細并與預(yù)設(shè)計劃比對，發(fā)現(xiàn)不符或異常即發(fā)預(yù)警通知，相關(guān)人員據(jù)此調(diào)查處理，有效防范資金挪用、濫用風險，保障專款專用，支持環(huán)保及可持續(xù)發(fā)展項目。

4、信用評估與風險預(yù)警：達觀RPA 聯(lián)合大數(shù)據(jù)與機器學習技術(shù)，自動收集客戶財務(wù)報表、信用評級、行業(yè)動態(tài)等信用數(shù)據(jù)，用預(yù)設(shè)模型分析，生成信用評分與風險評估報告以評估信用狀況并預(yù)警風險。且 RPA 實時監(jiān)測客戶經(jīng)營與信用變化，遇財務(wù)指標惡化、重大負面新聞等風險因素，及時預(yù)警，助銀行提前風控，降低違約風險。

通過引入達觀RPA技術(shù)，該分行顯著提高了綠色貸款的處理效率，降低了運營成本，并增強了風險控制能力。同時，達觀RPA的應(yīng)用還提升了客戶滿意度和忠誠度，為分行贏得了良好的市場口碑。

達觀數(shù)據(jù)以豐富的金融科技產(chǎn)品矩陣和解決方案，大幅度提高金融機構(gòu)數(shù)字化與智能化水平。現(xiàn)已服務(wù)多家總資產(chǎn)千億以上規(guī)模的銀行機構(gòu)，覆蓋市場80%以上股份制銀行，業(yè)務(wù)囊括零售金融、智慧信貸、國際貿(mào)易、資產(chǎn)管理、投資銀行、風險管控、運營管理等重要領(lǐng)域。