(1)客戶介紹

大連銀行是中國東方資產(chǎn)管理股份有限公司旗下重要的子公司，注冊資本為68億元，目前，在北京、上海、天津、重慶、成都、沈陽、丹東、營口設(shè)有8家異地分行，在大連地區(qū)設(shè)有總行營業(yè)部及10家管理型支行，全行共有187個營業(yè)網(wǎng)點，員工5900余人。截至2019年末，大連銀行資產(chǎn)總額4131億元，各項貸款余額2013億元,各項存款余額2787億元。在2019年7月出版的英國《銀行家》雜志全球前一千家大銀行排名中，大連銀行位列第305位。

 

(2)項目背景

與大多數(shù)銀行同業(yè)一樣，大連銀行在數(shù)據(jù)應(yīng)用的初期也面臨著許多困擾。比如：數(shù)據(jù)源繁多無法進(jìn)行管理；業(yè)務(wù)需求不清晰，報表重復(fù)建設(shè)，復(fù)用率低；權(quán)限管理配置復(fù)雜；建設(shè)周期長等問題。

 

 

為徹底解決數(shù)據(jù)應(yīng)用方面的各類問題， 2018年伴隨著行內(nèi)大數(shù)據(jù)平臺項目的啟動，重新對數(shù)據(jù)架構(gòu)進(jìn)行了梳理，通過引入FineReport和FineBI兩套產(chǎn)品，建成了大連銀行數(shù)據(jù)決策平臺，使得數(shù)據(jù)應(yīng)用人員圍繞著數(shù)據(jù)的開發(fā)、管理、運維、服務(wù)等各環(huán)節(jié)能夠方便靈活的管理和使用數(shù)據(jù)。

 

 

1. 大連銀行數(shù)據(jù)決策平臺全面集成帆軟核心產(chǎn)品，并實現(xiàn)了以下功能：

1）業(yè)務(wù)人員自己通過標(biāo)準(zhǔn)化流程制作報表和，或者通過快速查詢功能查詢數(shù)據(jù)；

2）科技人員通過SQL查詢和快速查詢制作報表和查詢數(shù)據(jù)；

3）權(quán)限管理實現(xiàn)了層級化、條線化管理，設(shè)置系統(tǒng)管理員、審批管理員、普通用戶的角色權(quán)限；

4）系統(tǒng)監(jiān)管深化到用戶具體操作行為、詳細(xì)菜單、報表、功能點等；

5）數(shù)據(jù)安全依附于歸屬職能信息嚴(yán)格控制有權(quán)查看數(shù)據(jù)和導(dǎo)出數(shù)據(jù)。

 

 

2. 大連銀行數(shù)據(jù)決策平臺投產(chǎn)后，從業(yè)務(wù)角度：

1）實現(xiàn)了數(shù)據(jù)的自助查詢功能，業(yè)務(wù)人員獲取數(shù)據(jù)更加容易和便捷。

2）縮短了數(shù)據(jù)獲取的時間。

3）數(shù)據(jù)的口徑統(tǒng)一管理，更加準(zhǔn)確。

4）大部分?jǐn)?shù)據(jù)均已實現(xiàn)了線上申請查詢功能。

5）數(shù)據(jù)統(tǒng)一通過模型提供對外服務(wù)，報表統(tǒng)一展現(xiàn)，并實現(xiàn)資源的共享。

6）業(yè)務(wù)人員通過平臺的培訓(xùn)提升了數(shù)據(jù)獲取的能力。

 

 

3. 從技術(shù)角度來說：

1）減少了科技人員報表制作的需求。

2）可以直接通過SQL在前端查詢，無需直接操作數(shù)據(jù)庫。

3）科技人員釋放了資源，可以集中精力做好數(shù)據(jù)集市等底層數(shù)據(jù)的規(guī)劃和建設(shè)。

4）縮短了普通報表的開發(fā)周期。

 

 

總體上，通過數(shù)據(jù)的開放運用，提升了數(shù)據(jù)倉庫蘊(yùn)藏的數(shù)據(jù)價值，同時確保了用數(shù)過程中的安全可控，最終也改善了科技與業(yè)務(wù)人員之間的協(xié)同工作關(guān)系，大家可以更專注地解決業(yè)務(wù)問題。

 

 

(3)解決方案

除了決策平臺以外，大連銀行以實際業(yè)務(wù)場景為驅(qū)動，基于FineReport和FineBI，打造了多款應(yīng)用產(chǎn)品級產(chǎn)品，很好地滿足了業(yè)務(wù)人員的使用需要，為業(yè)務(wù)的開展提供了極大的幫助。

 

1. 基于內(nèi)外部數(shù)據(jù)的網(wǎng)點智能分析

大連銀行在本市的營業(yè)網(wǎng)點共計109個，有的網(wǎng)點每日排隊現(xiàn)象嚴(yán)重，而有的網(wǎng)點則相對清閑。如何衡量各網(wǎng)點的業(yè)務(wù)規(guī)模與周邊環(huán)境資源是否匹配？網(wǎng)點資源配置是否充分考慮到了網(wǎng)點的客流情況？

 

 

基于百度地圖API，通過編寫Python程序，抓取到大連銀行網(wǎng)點的地理坐標(biāo)以及周邊的小區(qū)、寫字樓等POI信息，并生成熱力地圖宏觀展示。

 

 網(wǎng)點周邊寫字樓分布情況：     

通過外部數(shù)據(jù)生成熱力圖來看，我行港灣廣場，青泥洼橋、人民廣場及解放廣場一帶的網(wǎng)點周邊寫字樓宇較多，這些網(wǎng)點的客戶資源主要以企業(yè)白領(lǐng)客戶為主。

 

 

網(wǎng)點周邊小區(qū)情況：

我行中山區(qū)東港，三八廣場，青泥洼橋、中山廣場、桃源街一帶；西崗區(qū)人民廣場一帶；沙河口區(qū)西安路、解放廣場、綠波，星海一帶；甘井子區(qū)華南廣場、山東路一帶網(wǎng)點周邊小區(qū)較多，這些區(qū)域的網(wǎng)點周邊位于居民區(qū)，客戶資源較為密集。

 

 

將內(nèi)、外部數(shù)據(jù)整合后，使用FineReport做出大連銀行網(wǎng)點的經(jīng)營業(yè)績與周邊的環(huán)境的對照關(guān)系表。

 

 

根據(jù)該對照關(guān)系表，對網(wǎng)點進(jìn)行分類，并根據(jù)網(wǎng)點類型相應(yīng)給出服務(wù)提升建議。

 

 

通過上述分析結(jié)果，為銀行網(wǎng)點的資源配置，網(wǎng)點選址以及周邊的營銷活動的開展提供了數(shù)據(jù)決策的依據(jù)。

 

2. 績效考核

基于大連銀行數(shù)據(jù)服務(wù)平臺的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，結(jié)合分支行個性化考核需求，使用FineReport開發(fā)了分行績效考核系統(tǒng)，解決分行差異化考核的問題。

系統(tǒng)特點：

• 按照客戶、賬戶、子賬戶等不同維度進(jìn)行業(yè)績分配的問題，并支持從核心系統(tǒng)、手機(jī)銀行等渠道接入業(yè)績分配關(guān)系。
• 實現(xiàn)客戶經(jīng)理業(yè)績的查看，績效獎金所見即所得的考核模式。
• 考核維度零售業(yè)務(wù)全覆蓋，涉及存款、貸款、理財、基金、信托、國債、貴賓卡、信用卡等多個維度。
• 具備按照機(jī)構(gòu)、條線、部門和人員等不同維度進(jìn)行考核的功能。
• 提供會計、考核兩種口徑的考核指標(biāo)庫和各種考核報表。
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 分行績效考核系統(tǒng)于2017年二季度上線，前期在成都分行進(jìn)行了試點部署。上線之前成都分行苦于沒有成熟的考核工具，很多業(yè)績都要靠人工統(tǒng)計計算，經(jīng)常出現(xiàn)業(yè)績統(tǒng)計不及時，統(tǒng)計遺漏，統(tǒng)計復(fù)雜無法人工計算的情景，久而久之客戶經(jīng)理的積極性不高，整個分行業(yè)績下滑嚴(yán)重。績效系統(tǒng)上線以后，全分行高度重視，要求全體員工每日必須登陸系統(tǒng)查看自己的業(yè)績情況，同時與全部門乃至全行員工比較，找出自身差距，激勵自己，鞭策自己，形成全行上下一致的信心和決心。短短一年時間，該分行業(yè)績突飛猛進(jìn)，由排行倒數(shù)第一進(jìn)入到全行前三名。這其中除了該分行新領(lǐng)導(dǎo)班子對績效考核的高度重視以外，便利、靈活的考核系統(tǒng)也起到了關(guān)鍵作用。使用FineReport輕松實現(xiàn)了分行的個性化考核需求，無需通過編程即可實現(xiàn)強(qiáng)大的復(fù)雜報表，且具有展示友好的特點，深得分行員工考評。

 

 

3. 魔數(shù)眼系統(tǒng)

為了給一線分支機(jī)構(gòu)的管理人員、客戶經(jīng)理、營銷人員提供一個便捷的移動端數(shù)據(jù)查詢平臺，方便管理人員、客戶經(jīng)理隨時隨地查看轄內(nèi)機(jī)構(gòu)、人員以及自身的業(yè)績情況，2020年大連銀行信息科技部上半年研發(fā)并上線了魔數(shù)眼系統(tǒng)。

魔數(shù)眼系統(tǒng)架構(gòu)上與行內(nèi)移動OA系統(tǒng)集成，實現(xiàn)單點登錄功能。用戶通過手機(jī)、平板電腦或者PC登陸OA系統(tǒng)后，即可直接訪問魔數(shù)眼系統(tǒng)。整個項目運行在大連銀行移動門戶平臺（EMM）中，確保了系統(tǒng)運行網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的安全性和可靠性。

魔數(shù)眼系統(tǒng)從架構(gòu)上打通了移動終端與行內(nèi)管理類系統(tǒng)的訪問通道，技術(shù)上實現(xiàn)了數(shù)據(jù)的移動應(yīng)用功能，在保證安全性的同時給業(yè)務(wù)人提供了使用上的便利。

 

系統(tǒng)架構(gòu)圖：

 

3.1 系統(tǒng)功能介紹：
 系統(tǒng)訪問入口

用戶登錄移動端OA后，在工作臺/更多應(yīng)用 模塊中可以看到魔數(shù)眼圖標(biāo)，點擊該圖標(biāo)即可訪問魔數(shù)眼系統(tǒng)。

 

3.2 系統(tǒng)菜單

進(jìn)入魔數(shù)眼系統(tǒng)后，系統(tǒng)目前提供三大主題數(shù)據(jù)服務(wù)。

• 績效業(yè)績看板

查看分行、支行以及個人的績效業(yè)績情況和排名情況。

• 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)檢視

對分支機(jī)構(gòu)的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行追蹤。

• 經(jīng)營數(shù)據(jù)分析

從客群、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、地區(qū)、渠道、趨勢等多維度對經(jīng)營數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和挖掘。

 

 

3.3 系統(tǒng)功能簡介

1）績效業(yè)績看板

績效業(yè)績從存款、貸款、AUM、排名等維度進(jìn)行了展示，根據(jù)登錄用戶的權(quán)限不同，看到的數(shù)據(jù)也是自動變化的，例如總行用戶登錄可以看到全行的數(shù)據(jù)，分行用戶登錄只能看到本分行的數(shù)據(jù)，客戶經(jīng)理僅能看到自己名下的數(shù)據(jù)，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)根據(jù)權(quán)限自動切換。

存款、貸款、AUM、排名每個維度都可以向下鉆取，進(jìn)一步查看詳細(xì)數(shù)據(jù)：例如，點擊個人存款圖標(biāo)，即可看到個人存款向下包含的各類存款產(chǎn)品的詳細(xì)數(shù)據(jù)。

 

 

為了更好的開展考核評比工作，系統(tǒng)的排名功能，可以從分行、支行和個人三個層面，通過零售存、貸款、對公存、貸款等不同維度全面展示業(yè)績排行情況。用戶可以全面的了解機(jī)構(gòu)和個人在全行所處的位置，在以數(shù)據(jù)論英雄的考核背景下，從而激發(fā)起競爭意識。

 

 

   

2）業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)檢視

通過對分支機(jī)構(gòu)的重點業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)指標(biāo)以周、月為周期進(jìn)行定期的數(shù)據(jù)檢視，時刻掌握任務(wù)進(jìn)度和計劃之間的差距，從而更加精細(xì)化的對計劃任務(wù)進(jìn)行考核管理。目前已加入檢視范圍的指標(biāo)包括：儲蓄、AUM、非儲資產(chǎn)、個貸，鯤鵬e貸以及信用卡等指標(biāo)數(shù)據(jù)。

 

 

3）經(jīng)營數(shù)據(jù)分析

針對2020年上半年存款增長情況，從增長趨勢、幅度、客戶群體、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、區(qū)域、來源以及渠道等多個維度較為全面的進(jìn)行分析。

客戶維度：

 

 

區(qū)域維度：

 

 

客戶畫像：

 

魔數(shù)眼系統(tǒng)的上線給大連銀行全行各級機(jī)構(gòu)的管理人員、客戶經(jīng)理提供了一個便捷的移動端數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺。魔數(shù)眼系統(tǒng)是全行數(shù)字化建設(shè)的組成部分，是業(yè)務(wù)管理工具線上化、移動化、便捷化的體現(xiàn)。系統(tǒng)自2020年7月初上線以來，還在試運行階段即收到全行的普遍關(guān)注，業(yè)務(wù)人員現(xiàn)在通過手機(jī)即可隨時查看自己的營銷業(yè)績變化，指標(biāo)完成情況，客戶大額資金進(jìn)出，經(jīng)營數(shù)據(jù)分析等數(shù)據(jù)和智能分析結(jié)果，時刻掌握營銷動態(tài)，極大提升了工作效率。

 

4. 管理駕駛艙

為了給行領(lǐng)導(dǎo)提供實時、動態(tài)的圖形化經(jīng)營數(shù)據(jù)展現(xiàn)，引導(dǎo)銀行經(jīng)營決策向“智慧型、精細(xì)化”的經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變。2017年開發(fā)了管理駕駛艙系統(tǒng)。管理駕駛艙后臺從基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺抽取數(shù)據(jù)，經(jīng)過業(yè)務(wù)層的匯總加工，前端使用帆軟設(shè)計器開發(fā)，通過圖形化控件的運用，形成可視化的經(jīng)營指標(biāo)數(shù)據(jù)。

 

 

管理駕駛艙使得高層管理人員對于行內(nèi)數(shù)據(jù)能夠及時準(zhǔn)確地掌握，且能透過過圖表分析出變化趨勢，并預(yù)測今后的發(fā)展情況。實現(xiàn)了真正意義上數(shù)據(jù)“一眼清”。

 

5. 同業(yè)集合競價系統(tǒng)

我行基于FineReport平臺建立了同業(yè)存款集合競價系統(tǒng)，各分行在每個工作日的規(guī)定時段內(nèi)通過集合競價系統(tǒng)進(jìn)行同業(yè)資金競價上報。總行根據(jù)上報的交易對手行、同業(yè)存款金額及利率報價等相關(guān)信息，按資金需求及定價策略進(jìn)行排序，最終由總行金融市場部公布中標(biāo)行開展業(yè)務(wù)。

 

 

通過同業(yè)集合競價系統(tǒng)的使用，有效發(fā)揮價格機(jī)制，合理控制同業(yè)存款成本，避免分行間產(chǎn)生價格戰(zhàn)，保障了業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。

 

(4)價值體現(xiàn)

隨著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的全面啟動，如何利用先進(jìn)的生產(chǎn)力工具，結(jié)合行內(nèi)數(shù)據(jù)價值的深度挖掘，推動銀行業(yè)務(wù)在經(jīng)營、決策層面進(jìn)行更為精細(xì)化的管理，將是未來銀行生存、發(fā)展的重要支撐。結(jié)合我行相關(guān)工作的開展，分享如下幾個方面的建議供同業(yè)參考。

1. 注重數(shù)據(jù)分析

大數(shù)據(jù)時代下，銀行積累了PB級的海量數(shù)據(jù)。如何激活這些沉睡的歷史數(shù)據(jù)，從數(shù)據(jù)中挖掘亮點，找出機(jī)遇，值得我們思考。合理使用外部數(shù)據(jù)，結(jié)合線上行為數(shù)據(jù)以及第三方采購數(shù)據(jù)，采用知識圖譜技術(shù)和機(jī)器學(xué)習(xí)算法，可以構(gòu)建出銀行數(shù)據(jù)應(yīng)用的新模式。

2. 業(yè)務(wù)需求貼合實際

數(shù)據(jù)要為業(yè)務(wù)服務(wù)，一切出發(fā)點要以滿足業(yè)務(wù)需求為基礎(chǔ)，提升業(yè)務(wù)價值為目標(biāo)，充分理解數(shù)據(jù)，理解業(yè)務(wù)，做出來的產(chǎn)品才能夠真正的“接地氣”。

3. 打造敏捷的開發(fā)模式

業(yè)務(wù)部門的需求往往非常急迫，經(jīng)常提出后急于看到效果。對于大多數(shù)管理類的項目需求，通過FineReport的設(shè)計器，開發(fā)人員可以快速構(gòu)建出產(chǎn)品的原型效果，同步的和業(yè)務(wù)人員邊做需求確認(rèn)邊開發(fā)，實現(xiàn)項目迭代開發(fā)的敏捷開發(fā)模式

4.  實現(xiàn)數(shù)據(jù)的開放性

基于FineBI平臺，可以給數(shù)據(jù)的使用人員提供了便捷的應(yīng)用模式，行內(nèi)業(yè)務(wù)人員面對的不再是一張張的固化報表，而是可以根據(jù)自身需要，通過拖、拉、拽的方式快速構(gòu)建自己想要的分析結(jié)果，極大的提高了業(yè)務(wù)取數(shù)用數(shù)的效率，提升了數(shù)據(jù)應(yīng)用價值。