疫情影響下，信貸不良風險增大，不良資產總量遞增。銀行信用卡的違約金額突破800億元，小貸和消費金融公司的不良6878億，全國商業銀行不良貸款金額約為3萬億元。監管高壓下，小額逾期個貸的催收業務正向司法手段過渡，個人信息保護法下金融機構合規合法的貸后需求強烈，而傳統司法手段難以滿足現有的司法貸后訴求，司法催收案件漲勢迅猛。

1.訴前保全成為新式“核武器”

“訴前保全”作為法催的一種重要手段，催回率超同期電催20倍，其回收率碾壓其他一眾的個貸不良處置手段。《民事訴訟法》中規定因情況緊急，為了不使利害關系人合法權益受到難以彌補的損害，可以在起訴前向人民法院申請，由人民法院采取財產保全措施。浙江省高級人民法院發布了《關于進一步規范財產保全案件辦理的工作指引（試行）》，明確了財產保全過程中的要點、難點，隨著保全案件的逐步增多將為實際應用指明了方向。近期多地高院發布了相關財產保全指引，諸如北京、湖北等，各地區積極健全財產保全流程不僅健全了司法體系建設，更為資產處置匹配合適的方法開啟新的大門。北京銀保監局、北京市高級人民法院聯合印發《關于推進個人貸款業務送達地址確認工作及完善金融糾紛多元化解機制的通知》，支持轄內銀行保險機構依法申請訴前財產保全。根據中國文書裁判網顯示，近年來全國訴前保全文書量年均維持在2萬件以上，訴前保全以其時效短、效率高等特點逐漸被個貸行業所青睞。

訴前保全的大致流程如下：金融機構在起訴之前向受訴法院提出申請并提供借款協議、資金給付憑證、雙方主體身份信息等相關證據材料，人民法院接受申請并裁定保全。現在比較常見的方式是凍結銀行賬戶、支付寶和微信賬戶。訴前保全的介入，使得還款的主動性掌握在金融機構的手里，破解了金融機構長期以來追著債務人跑的局面，更重要的是訴前保全更合法合規。當前長賬齡個貸不良案件的電催回款率能做到1%左右已經是行業翹楚，但是訴前保全綜合回款率可以達到15-25%之間，徹底碾壓電催，成為不良資產處置新式“核武器”。

法訴案件執行回款周期普遍偏長，訴訟流程煩瑣，案件審理需要3-6個月甚至一年的時間。財產保全流程相對法訴簡單很多，基本在1-3個月即可走完流程。當前司法資源比較匱乏，承接能力較為有限，新型處置模式有利于緩解司法資源緊缺。隨著訴前保全模式的跑通，法院對這種司法處置模式接受度逐漸變高，已有多地法院開始受理小額逾期個貸的訴前財產保全，地區主要集中在一些非一線城市。訴前保全不僅完美地規避了訴訟繁瑣的流程又保證了案件的處理量，實現了案件的 “批量處理”，真正意義上做到了個貸不良的資產處置。

2.法催科技能力提升不良資產回收率。

監管高壓下，對合法合規的要求越來越高，傳統的催收手段效果有限，效率較低整體運營成本較高，需要重點依靠司法手段進行催收。合規的法律手段處置個貸不良成為市場的主流，通過訴前調解、多元化調解、訴前財產保全和訴訟等多種處置模式的有機融合，基于科技賦能實現法催的智能化和數字化，最小化風險，最大化收益，提高不良資產處置的整體回款率及合規性，實現高收益與低風險之間的平衡。

排列科技運用“調訴執一體化”平臺型思維、利用大數據、人工智能、區塊鏈等數字化、智能化手段，打通金融資產司法處置各環節，通過智能模型優化法催策略、數字化工具賦能（智能化、自動化、無紙化、標準化功能服務）和擁有多年不良資產行業處置經驗的專業運營團隊的整合，流程線上化和模塊化，減少數據泄露風險和人工差錯風險，實現案件的批量管理和快速批量調解財保訴訟，降低運營成本，提升整體業務效率。基于行業大數據模型和分析經驗積累，排列可通過智能模型對債務人進行精準用戶畫像，提升調解成功率，實現資產質量評估以及提升金融資產回收率。

通過智方調系統科技能力加持，流程自動化、智能機器人降低運營人員成本，提升金融糾紛案件的調、立、審、執效能：

1、批量案件要素信息提取、類案標準化處理；

2、案件證據材料完備性、合規性預審查；

3、案卷材料、文書卷宗材料批量一鍵預生成、預審核；

4、債務人還款意愿度畫像，案件分類排序，調解、財保、立案策略支持；

5、調解員待辦事項及案件標簽提示、調訴執全流程多維輔助電子觸達、智能報表跟蹤；

6、實時語音質檢、電子簽章服務、信息加密存儲、權限管理等科技化、信息化、數據化、智能化的服務內容。

排列科技聯合多家法院資源，基于智方調法催科技進行批量入案、案件管理、合規審查、智能分案、案卷批量一鍵生成、回款數據監控和模型分析篩選優質財保案件等，高效實現訴前財保全流程賦能，幫助金融機構提升不良資產回收率。

目前排列已經為江西、上海、浙江、安徽、湖北等多家金融機構、律所、調解中心、法院搭建數據驅動型“調訴執一體化”技術平臺服務網絡（系統服務+數據分析+司法輔助），擁有成熟完整的業務實施流程，整套業務模式經過市場的充分驗證，探索出了一套成熟的業務模式，具備穩定的案件處理量，成為了行業標桿品牌，得到了當地政府、法院、金融監管機構、金融糾紛調解中心的高度肯定。