京東金融作為京東數(shù)字科技旗下子品牌，涵蓋消費(fèi)金融、支付、財(cái)富管理、眾籌、保 險(xiǎn)、證券等領(lǐng)域。以京東白條為例，根據(jù)用戶在京東商城的消費(fèi)習(xí)慣、使用時長、購買頻 次等行為，為用戶提供一定的白條額度。京東金融的在提供白條業(yè)務(wù)時，為減少用戶違 約、失聯(lián)等風(fēng)險(xiǎn)，需要根據(jù)用戶行為，每天計(jì)算一遍用戶的風(fēng)險(xiǎn)值。在原有的系統(tǒng)上，近 百臺機(jī)器每天更新一遍需要 6 個小時，且隨著數(shù)據(jù)量增加，耗費(fèi)時間不斷增長。2016 年， 為提升風(fēng)控效率，京東金融與費(fèi)馬科技合作，基于圖數(shù)據(jù)庫和圖計(jì)算產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)多賬號間的 關(guān)聯(lián)關(guān)系分析，全量數(shù)據(jù)處理僅需占用 1 臺服務(wù)器資源在 10 分鐘內(nèi)完成，性能提升數(shù)千 倍，強(qiáng)化風(fēng)控等級。同時，基于費(fèi)馬圖計(jì)算平臺，京東金融分析違約失聯(lián)用戶的關(guān)聯(lián)關(guān) 系，快捷高效的找到失聯(lián)用戶，失聯(lián)修復(fù)率大幅提升，降低金融成本。

面臨挑戰(zhàn) 

京東金融致力于為個人和企業(yè)提供了可信賴的、高效、普惠的數(shù)字金融服務(wù)，依托京東 集團(tuán)超過 2.4 億的活躍用戶數(shù)據(jù)，具備較為完善的數(shù)據(jù)風(fēng)控模型。其中京東白條等小貸業(yè)務(wù) 需要每天凌晨利用設(shè)備閑置資源更新一遍用戶的風(fēng)險(xiǎn)值，并計(jì)算用戶授信額度，基于 GraphX 的圖數(shù)據(jù)系統(tǒng) 100+臺服務(wù)器每天更新一遍需要耗時 6 個小時，而隨著用戶量和計(jì)算維度增 多，數(shù)據(jù)處理時間即將超出設(shè)備的閑暇時間，如果降低更新頻次或減少數(shù)據(jù)處理量，無疑會 增加金融風(fēng)險(xiǎn)，因此，京東金融在尋求新的技術(shù)解決方案。

方案詳述 

圖計(jì)算系統(tǒng)是基于圖（Graph）的形式，將信息中的實(shí)體，以及實(shí)體之間的關(guān)系，分別 抽象表達(dá)成為“頂點(diǎn)”以及“頂點(diǎn)間的邊”這樣的結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)。圖計(jì)算的方式尤為適合處理大 數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)關(guān)系的分析計(jì)算。舉例來說，如果某個用戶，其關(guān)聯(lián)的用戶存在較多逾期、違約、 失聯(lián)的情況，那么這個用戶本身的風(fēng)險(xiǎn)值也會增加。 

圖數(shù)據(jù)庫+圖計(jì)算優(yōu)化系統(tǒng)性能，獲得數(shù)千倍的效率提升

合作之初，費(fèi)馬科技幫助京東金融構(gòu)建用戶之間的圖，每個用戶相當(dāng)于一個頂點(diǎn)，將多 種屬性（如賬號、交易、資金、地址、手機(jī)號）之間的關(guān)系通過圖聯(lián)系在一起，通過相同的 收件地址、同一手機(jī)號、為其他人購買的關(guān)聯(lián)手機(jī)號等屬性信息，很容易的分析出用戶的社 會關(guān)系，甚至計(jì)算出認(rèn)識五度以內(nèi)的所有聯(lián)系人有多少是在黑名單里的，從而更精準(zhǔn)的算出 該用戶的風(fēng)險(xiǎn)值。基于費(fèi)馬科技圖數(shù)據(jù)庫和圖計(jì)算產(chǎn)品，京東金融不僅提升了計(jì)算的精度和 準(zhǔn)確度，降低風(fēng)險(xiǎn)，同時大幅提升計(jì)算效率，實(shí)際應(yīng)用中只需要 1 臺機(jī)器通過 10 分鐘的運(yùn) 算即可得到全量數(shù)據(jù)的計(jì)算結(jié)果，對比合作前百余臺設(shè)備連續(xù)處理 6 小時的表現(xiàn)，相當(dāng)于數(shù)千倍的效率提升。 

自動化失聯(lián)數(shù)據(jù)修復(fù)，提升失聯(lián)修復(fù)率 

在解決性能瓶頸之后，基于費(fèi)馬圖數(shù)據(jù)平臺，京東金融可以更好的探尋用戶的關(guān)聯(lián)關(guān)系， 自動化的修復(fù)失聯(lián)數(shù)據(jù)。用戶欠下白條或小額貸后，到期未按時還款，并且停止使用賬號、 更換手機(jī)號或拒接來電等失聯(lián)情況，在原有系統(tǒng)下，只能通過人工的方式檢索數(shù)據(jù)盡可能的 聯(lián)系違約用戶。與費(fèi)馬科技合作后，基于對數(shù)億節(jié)點(diǎn)（用戶）數(shù)百億邊（關(guān)系）的大圖進(jìn)行 操作，可以很容易的識別并找出失聯(lián)用戶的相關(guān)最高的聯(lián)系人，比如經(jīng)常寄送到同一家庭地 址的不同用戶有可能為親屬關(guān)系；寄送到同一收件人的不同賬號可能是朋友關(guān)系；收件公司 地址的其他下單用戶可以認(rèn)定為同事等等。通過算法，在圖數(shù)據(jù)庫中可以很容易的找到與該 失聯(lián)用戶聯(lián)系最緊密的聯(lián)系人排序，逐一電話溝通。相比人工查詢的方式，不僅簡化人為操 作提升效率，同時增加了找到失聯(lián)用戶并完成還款的概率，為京東挽回大量損失。

費(fèi)馬科技 CEO 洪春濤博士表示，圖的形式對于金融風(fēng)控場景可以稱之為剛需，以京東金 融為例，費(fèi)馬科技率先解決的是性能瓶頸的問題，一旦計(jì)算量超出了計(jì)算時間，那么未處理 的數(shù)據(jù)很可能就成為風(fēng)控黑洞。費(fèi)馬圖數(shù)據(jù)庫在常規(guī)測試中，性能相比同類產(chǎn)品快 10~100 倍，資源占用低 10 倍以上，由此大幅提升系統(tǒng)的處理效率。效率的提升使得京東可以在相 同數(shù)據(jù)條件下使用更復(fù)雜的算法，從而提高風(fēng)控精度，降低損失。同時，計(jì)算效率的提升也 使得京東能夠在有限的時間里進(jìn)行更多的算法深度，從而加速模型迭代，提高模型精度。 

京東金融數(shù)據(jù)部負(fù)責(zé)人劉方琦表示，在與費(fèi)馬科技的合作中，我們看到了可喜的效果， 費(fèi)馬科技的產(chǎn)品提高了圖計(jì)算的效率，提升了風(fēng)控模型的能力，降低了響應(yīng)時間。依托京東 金融強(qiáng)大的用戶數(shù)據(jù)能力和費(fèi)馬圖計(jì)算、圖數(shù)據(jù)庫的系統(tǒng)能力，京東金融正在嘗試將自己的 風(fēng)控模型提供給合作伙伴，降低合作伙伴的金融風(fēng)險(xiǎn)，共同建立更合規(guī)更安全的金融體系。