客戶介紹

中國銀行是中國持續(xù)經營時間最久的銀行。1912年2月正式成立，先后行使中央銀行、國際匯兌銀行和國際貿易專業(yè)銀行職能。1949年以后，長期作為國家外匯外貿專業(yè)銀行，統(tǒng)一經營管理國家外匯，開展國際貿易結算、僑匯和其他非貿易外匯業(yè)務。1994年改組為國有獨資商業(yè)銀行，全面提供各類金融服務，發(fā)展成為本外幣兼營、業(yè)務品種齊全、實力雄厚的大型商業(yè)銀行。2006年率先成功在香港聯(lián)交所和上海證券交易所掛牌上市，成為國內首家“A+H”上市銀行。中國銀行是2008年北京夏季奧運會和2022年北京冬季奧運會唯一官方銀行合作伙伴，是中國唯一的“雙奧銀行”。2011年，中國銀行在新興經濟體中首家入選并在此后連續(xù)10年入選全球系統(tǒng)重要性銀行，國際地位、競爭能力、綜合實力已躋身全球大型銀行前列。2021年開始，伴隨“十四五”規(guī)劃拉開帷幕，中國銀行將與國家發(fā)展同步，踏上自身改革發(fā)展新階段，全面開啟建設全球一流現(xiàn)代銀行集團新征程。

中國銀行是中國全球化和綜合化程度最高的銀行，在中國內地及境外61個國家和地區(qū)設有機構，中銀香港、澳門分行擔任當?shù)氐陌l(fā)鈔行。中國銀行擁有比較完善的全球服務網絡，形成了公司金融、個人金融和金融市場等商業(yè)銀行業(yè)務為主體，涵蓋投資銀行、直接投資、證券、保險、基金、飛機租賃、資產管理、金融科技、金融租賃等多個領域的綜合服務平臺，為客戶提供全面的金融服務。

中國銀行是擁有崇高使命感和責任感的銀行?？v觀109年的發(fā)展歷程，中國銀行始終秉承追求卓越的精神，為社會謀福利、為國家求富強，將愛國愛民作為辦行之魂，將誠信至上作為立行之本，將改革創(chuàng)新作為強行之路，將以人為本作為興行之基，樹立了卓越的品牌形象，得到了業(yè)界和客戶的廣泛認可和贊譽。面對大有可為的歷史機遇期，中國銀行作為國有控股大型商業(yè)銀行，將以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，服務新發(fā)展格局，擔負“融通世界、造福社會”的崇高使命，踐行“卓越服務、穩(wěn)健創(chuàng)造、開放包容、協(xié)同共贏”價值觀，激發(fā)活力、敏捷反應、重點突破，奮力建設全球一流現(xiàn)代銀行集團，為實現(xiàn)中華民族偉大復興的中國夢、實現(xiàn)人民對美好生活的向往、建設人類命運共同體作出新的更大貢獻。

項目背景

中國銀行為完善風險控制模型和及時獲取信息，與我公司合作對授信企業(yè)在互聯(lián)網上信息進行采集，對企業(yè)負面信息進行風險預警。

價值

增加風險評估維度：銀行可以利用互聯(lián)網數(shù)據獲取與分析系統(tǒng)增加信用風險輸入緯度，提高信用風險管理水平，動態(tài)管理企業(yè)的信用風險?；诒鞠到y(tǒng)中大數(shù)據的信用風險評估模型和方法，可以極大的提高銀行對中小企業(yè)全面評估。企業(yè)信用評分互聯(lián)網大數(shù)據標準的建立，將會幫助銀行在即將到來的信用消費時代取得領先；基于大數(shù)據的動態(tài)的信用風險管理機制，將會幫助銀行提前預測高風險信用違約時間，及時介入，降低違約概率，同時預防信用欺詐。

提升欺詐風險管理：銀行可以利用互聯(lián)網數(shù)據獲取與分析系統(tǒng)及時預測和發(fā)現(xiàn)惡意欺詐事件，即使采取措施，降低信用開欺詐風險。銀行可以基于系統(tǒng)中的互聯(lián)網大數(shù)據分析能力建立防欺詐監(jiān)控系統(tǒng)，動態(tài)管理各種渠道的欺詐事件，本系統(tǒng)中提供了多緯度的大數(shù)據監(jiān)控指標和聯(lián)動方式，可以彌補和完善目前反欺詐監(jiān)控方式的不足。

防止信息不對等的騙貸欺詐風險：互聯(lián)網數(shù)據獲取與分析系統(tǒng)能夠有效的利于互聯(lián)網大數(shù)據反應貸款企業(yè)在其他非銀行機構中的貸款情況以及目前市場的對企業(yè)的反饋情況，能夠有效的避免因企業(yè)在非銀行體系中的貸款申請情況、負債情況和逾期情況等信息不清晰、不透明、無法提前預知的矛盾愈發(fā)突出，而造成的借款企業(yè)逾期甚至失聯(lián)，銀行才被動了解到借款企業(yè)在其他非銀行體系借貸領域的部分歷史逾期借貸情況或負債過高等不良行為信息的情況。貸款欺詐問題也是銀行面臨的另一個問題，尤其是在中小企業(yè)貸款領域和部分運用信貸工廠模式運作的貸款產品，通過互聯(lián)網大數(shù)據獲取企業(yè)信息能夠有效避免銀行因缺乏充分和有效的交叉核驗手段，而被組團騙貸者利用信息不對等騙貸的風險。

信息不及時與貸后信息防范：互聯(lián)網數(shù)據獲取與分析系統(tǒng)能夠有效避免因信息獲取的不及給銀行在貸后風險管理中帶來了不同程度上的麻煩。銀行往往希望第一時間知道一家企業(yè)客戶在獲得貸款后是否面臨新的法律訴訟或者工商處罰等，但是大多數(shù)銀行使用的方式僅僅是依靠信貸經理不定期手動查詢當?shù)胤ㄔ壕W站的方式獲取信息，這當中存在著巨大的不確定性，一旦信貸經理忘記查詢或者操作失誤，貸后司法訴訟監(jiān)控工作將形同虛設，互聯(lián)網數(shù)據獲取與分析系統(tǒng)能夠實時采集這些信息，保證了信息的及時性避免了信息延遲造成的風險。 同時系統(tǒng)能夠持續(xù)監(jiān)控該客戶在民間借貸中的申請情況、負債情況和逾期情況等風險點，系統(tǒng)在發(fā)現(xiàn)風險點存在的隱患后能夠主動報警提示，極大的提升了銀行在貸后風險控制的效果。